10/05/2022 10:01

《雅談保險-吳詩雅》為手上外幣尋找機遇,達財富增值兼傳承之效

  《雅談保險》最近一位好友退休了,聚會時他分享了一些理財智慧。退休後他與妻子打算回
國內安居享受生活,然而他的子女分別在加拿大和美國升學,換言之他們經常遊走於三地。這位
一向精明的朋友便決定將銀行存款轉投一份外幣保單,將保單轉換為人民幣後,便把它拆成三份
,再將其中兩份保單貨幣分別轉換成加元及美元,以支持他和太太在美、加的「車馬費」和旅費
;隨後,夫婦二人返回國內居住,便可以人民幣保單內的款項支持他們的退休生活。席間的朋友
都不禁稱讚他理財有道。
 
*七成受訪者持有外幣產品*
 
  事實上,港人向來喜歡四處旅遊,探看異國風情,而子女於外地進修升學的情況亦相當普遍
。最近筆者的公司便以網上問卷形式,訪問了541名客戶,調查發現76% 受訪者表示疫情
及經濟環境因素令其財富增值停滯或減少。81% 受訪者更因而改變理財策略,傾向投資低風
險 (35%)、轉持現金減少投資(27%)及投資流動性高的產品(19%)。值得注意的
是,高達七成受訪者都持有外幣或外幣產品,其中最多人選擇外幣儲蓄(47%)、外幣定期存
款(28%)及持有外幣選項的儲蓄保險(24%)。根據金管局數字,截至今年2月,本港的
外幣存款便高達7萬億以上港元等值,這個調查結果亦尋意料之內。
 
*具備多種熱門貨幣選擇*
 
  現時市場上有些人壽儲蓄計劃,可讓投保人靈活轉換保單貨幣,更靈活應對不同的人生階段
。投保人可按照自己的人生計劃,自由轉換保單貨幣,例如較熱門的選擇包括澳元、英鎊、加元
、人民幣及美元等,亦可用保單貨幣直接提取保單價值。
  另一方面,投保人可藉此提升財富的增值潛力。其次,一些特設的紅利鎖定選項亦可讓投保
人按個人需要,隨時提取戶口內的現金(按保單貨幣單位),以應付海外升學、海外置業等各種
人生階段所需。
  這類計劃還有一大好處,就是可以將保單的價值傳承後代,包括多次更換受保人及後備受保
人;投保人更可自訂任何比例,將保單分拆成數份分配給不同家人,確保財富能穩健傳承下去,
代代守護家人。
  目前經濟環境仍面對眾多不明朗因素,投資者也要謹慎而行,選擇合適自己的財富管理方案
。《保誠首席市場拓展及保險夥伴營銷總監 吳詩雅》
 
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