《保險睿見》２０４１年會是一個什麼世界？人類可以瞬間轉移到另一空間？擁有人工智能
的機械人會取代人類？未來世界會是什麼光景，我們難以預料。不過可以肯定的是，無論科技如
何發達，人口老化是不可逆轉的趨勢！
根據香港政府統計處的推算，６５歲及以上的長者數目，將由２０１３年的１００萬增加至
２０４１年的２６０萬，比例由每七人有一位長者上升至每三人便有一位長者。從以上數據可見
，大家有逼切需要為安穩退休及早籌謀。
那麼我們如何達致無憂的退休生活？簡單來說，就是擁有充裕財富和靈活保障。我相信大家
都知道，理財貴乎累積資本，賺取可觀潛在回報；保障力求可以自主靈活，切合個人需要。
在現今低息的環境下，市面上有儲蓄保險產品透過滾雪球效應，利用時間優化回報。而最近
這個保險方案更增設一個附加契約，在建立穩健財富增長之餘附設靈活保障，提供市場首創無須
健康審查，可享有終身長期護理保障，人壽保額同樣無須健康審查可高達１５０萬美元，計劃更
有多項彈性保障選項，客戶更可以選擇以儲蓄保險計劃所滾存的現金價值或用額外資金，支付此
附加契約的保障選項保費，讓客戶靈活籌謀安穩退休。
首先客戶需在投保該儲蓄保險產品時同時決定是否購入附加契約。若客戶選擇附加，在投保
時須選擇保額、保障提升日和第二階段的保障選項。客戶在第一階段須支付５年保費，便可享有
意外身故賠償直至保障提升日。
第二階段保障由保障提升日開始。就此階段的保障客戶須繳交１０年的保費，並由保障提升
日前５年起開始支付。客戶在此階段可享有終身的保障包括身故賠償，而在身故賠償基礎上，更
有三個保障選項，讓客戶按照個人需要任擇其一。保障選項包括市場首創無須健康審查的終身長
期護理保障、住院現金保障及額外身故保障。客戶更可在開始繳付保障選項保費前，隨時更改第
二階段的保障選項。
其實，年紀越大身體狀況雖然不一定轉差，但在投保一般保險產品時卻可能因為當時各種身
體狀況或問題而未必受保，而且保費亦會較高昂。這項附加契約不用健康審查，客戶也可享有保
障，安心選擇日後年長時需要的保障。此外，因第二階段保障是投保後至少十年方生效，這類計
劃提供的靈活自選保障選項，可按照當時自己的身體狀況轉換第二個保障選項，例如如果受保人
身體健康，他可把投保時選擇的終身長期護理保障，更改為額外身故賠償，為財富傳承鋪路。
此附加契約的設計，正正協助客戶達致保障、傳承、退休和理財的四大目標，而可靈活自選
及「保足一世」的產品特色則令客戶的保障安全網更為完備。
《友邦香港及澳門業務策略及市場策劃總經理 謝佩蘭》
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