02/05/2017 10:28

《錢來自有方-李博衛》了解強積金預設投資策略

  《錢來自有方》強積金法例規定由今年4月1日開始,全港所有的強積金計劃都必須各自提
供一個「預設投資策略」(簡稱「預設投資」或DIS)。若強積金計劃成員沒有向受託人給予
投資指示,受託人便會自動將他們帳戶內的強積金按DIS進行投資。

*隨年齡調整基金投資風險*

  DIS採用環球市場分散投資策略,並由兩個混合資產基金組成,分別是在成員在18歲至
49歲時投資於持有較多高風險資產的「核心累積基金」,以及於成員64歲後,把資產全數投
資於持有較多低風險資產的「65歲後基金」。按計劃成員的年齡,DIS會自動調整投資於這
兩個基金的比重,在成員50歲至64歲時,基金將會逐漸降低投資風險。
  「預設投資」與打工仔息息相關,以下幾個問題或助你了解DIS推出後對你的影響。

*我之前已選擇了強積金基金,我可以改為選擇「預設投資」嗎?*

  可以。如果你認為DIS適合自己,可以在2017年4月DIS推出後向受託人作出指示
,選擇將強積金改為按DIS進行投資,或投資於DIS下的兩個基金。

*如果我之前沒有作出強積金基金選擇,「預設投資」對我有什麼影響?*

  帳戶內的強積金可能會受到影響。假如你在DIS生效日期當日未滿60歲,而你已累積的
強積金在DIS推出當日,是按所屬強積金計劃的預設安排進行投資,受託人會在DIS推出後
的六個月內,向你發出「預設投資策略重新投資通知書」。你可以選擇退出「預設投資」,但如
你沒有在通知書上指明的日期前作出回覆,你帳戶內已累積的強積金將會改為按「預設投資」進
行投資,日後存入的強積金(不包括法例訂明的特定情況)也會按「預設投資」進行投資。

*我收到受託人發出有關「預設投資」的信函,應如何處理?*

  「預設投資」涉及法例修訂,可能影響你的強積金投資。你有權選擇採用「預設投資」或選
擇其他基金,你應細心閱讀有關文件,作出合適的決定。如有查詢,可以聯絡你的強積金受託人

  隨著DIS推出,大家應趁此機會檢視一下自己的強積金,選擇適合自己的投資。在作出投
資決定或更改基金選擇時,你應衡量個人可承受風險的程度及財政狀況,了解有關基金的特色及
投資風險,並因應個人狀況選擇適合自己的基金。《投資者教育中心總經理 李博衛》

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備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
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