《保險睿見》近日，公共年金計劃成為城中熱話，因為香港按揭證券公司上月宣布推出坊間
稱為自製「長糧」的退休保障計劃，旨在讓年滿６５歲的長者有穩定收入以應付生活所需。事實
上，香港市民的預期壽命為全球最長，男士為８２歲；女士則為８７歲，我們實在有須要提高退
休儲備的意識，認識儲蓄保險產品，為精彩的退休生活鋪路。
政府宣布推出公共年金計劃後，很多市民都會關心計劃相對於其他儲蓄或投資工具，在回報
、風險及入場門檻等方面是否適合自己的退休需要。根據按揭證券公司公布的詳情，年滿６５歲
或以上的香港永久性居民，最高可投保一百萬元，預期總回報率約３％至４％，長者每月最多可
獲派５８００元年金，每年收取約７萬元。年金是保險產品，受保人身故可獲已繳保費１０５％
。
然而，如果投保人期望賺取更理想的預期回報，穩中求進，同時希望靈活配置資產，一方面
趁年輕時分期供款，為將來退休籌謀；另一方面可按個人需要隨時提取款項，實現人生夢想，市
面上其實有不少儲蓄保險產品，都可以全方位滿足需要。
有些儲蓄保險產品就為客戶提供資金增值的優勢，同樣是理想的退休理財方案。首先，客戶
在短至五年或十年的保費繳付期內投入保費，不用一筆過繳付保費，理財就更靈活了。該計劃的
最低基本金額為２００００美元，即每年保費２０００美元（５年保費繳付期）或每年保費
１４００美元（１０年保費繳付期）。此類儲蓄保險當中投資成分以股票類資產為主，保單價值
不斷滾存累積，潛在總回報率４可高達６﹒１９％。客戶其後可獲得保證現金價值，確保固定回
報之餘，由第三個保單年度終結時起更可享有非保證復歸紅利及非保證終期分紅，坐享長線的潛
在資本增值。
現時很多退休人士都退而不休，積極投入「第二人生」。他們無論是想活到老學到老持續進
修，抑或是開創另一番事業，都需要充裕的資金支援。上述產品的特點就是透過滾雪球效應，利
用時間優化預期回報，以累積更多財富為目標。客戶可隨時套現復歸紅利或終期分紅，或透過減
低基本金額，以提取保證現金價值，不但發揮類似年金的效用，但較年金更為靈活，可因應個人
需要而彈性安排提取款項的時間及金額，隨時開展人生大計。而且，儲蓄保險計劃更有專業團隊
管理，捉緊投資機遇。
坊間普遍認為公共年金計劃具穩定回報，而且定期發放定額年金，適合不太懂得投資的長者
。然而，儲蓄保險產品有專家幫忙策劃全盤理財保障方案，能夠賺取更理想的預期回報之餘，投
保人亦可同時靈活運用資產，掌握機遇，實現夢想。
《友邦香港及澳門業務策略及市場策劃總經理 謝佩蘭》
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