26/06/2017 10:01

《保障全方位-呂鳳珠》購買保險細節要留意-受益人安排

  《保障全方位》2017年很快便過了一半,筆者相信很多朋友也會在年頭訂立了一些目標
。筆者在此提醒,除了在年中檢討年度大計外,亦應檢視理財計劃及保障,看看自己及家人的計
劃是否需要更新及作更充足準備。
  購買保險無非為保障自己及摯愛家人,我們在購買保險時,除了要清楚了解保單條款外,亦
應留意一些細節如選擇受益人,這或會阻礙你準備購買的保單能否成保。筆者希望透過以下分享
,幫助大家進一步了解有關選擇保單受益人的細節及注意事項。

*了解保單內角色分配*

  首先,一份保單一般存在三個角色:投保人、被保人及受益人。
  投保人:保單持有人
  被保人:受保險計劃所保障的人,通常與投保人為同一人
  受益人:指在受保人不幸身故後有權領取相關賠償的人

*誰可成為保單中的受益人*

  到底誰可成為保單受益人?這視乎保單受益人對被保人是否擁有「可保權益」。簡單而言,
人壽保險的「可保權益」就是被保人的生命與受益人之間的關係:如配偶,子女,或兩者間存在
財務關係如債務人。如果受益人與被保人之間不存在「可保權益」,保險公司可能會基於「道德
風險」,在核保時,為免受益人與被保人毫無利益關係下獲得賠償金,因而不接受填寫無「可保
權益」受益人的保單。不過,於保單生效後,投保人亦有機會轉換其他不存在「可保權益」的受
益人,例如慈善機構。
  此外,保單持有人可指定多名受益人,並訂明各人可獲得的實際賠償金額。假如保單涉及投
資成分,內含價值或會有波幅,可考慮以百分比作分配。

*定時檢討受益人安排*

  保單受益人可能會隨不同情況轉變,例如在單身時,受益人較大機會是父母,結婚後或會是
配偶,隨著子女出生,又可能需要更改保障安排。因此,我們要適時檢討及評估有關受益人的安
排,為身邊重要的人未雨綢繆。《AXA安盛首席壽險產品總監 呂鳳珠》
註:保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。

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