《保險觸覺－胡奕銘》高端家居保險的特別保障

　　《保險觸覺》「家」是人生中最珍貴的資產，我們投放了畢生心血建立一個理想居所，自然
要添購一份完善的家居保障計劃，讓家居及個人財物得到最全面的保障。家中的裝修、傢具擺設
及藝術收藏品等都是重要的個人資產，亦是財富和地位的象徵。很多人為免因意外而招致嚴重的
家居財物損失，都會投保一份家居保險以防萬一。然而，高資產淨值人士的豪華居所裝潢華麗，
陳列或收藏了價值連城的藝術品或其他貴重珠寶物品，一般家居保險計劃提供的保障或不足以應
付實際需要。
　　可幸的是，市面上有些專為豪宅、家居財物、藝術收藏品和貴重珠寶物品而設的大額家居保
險計劃，或被稱為高端家居保險。相對一般的家居保險，高端版的賠償上限較高，保障範圍亦較
周全。以全球家居財物保障為例，高端家居保險預設家居財物限額可達２００萬至３００萬元，
分項賠償總額可高達數十萬元，更可按高資產淨值人士的需要，為其個別藝術品、收藏品和珠寶
珍品，額外提供單項協定價值保障。反觀市面上部分普通家居保險的保障上限只由數十萬元至百
多萬元不等，單項保障額較低，亦不一定提供收藏品和珠寶的單項協定價值保障。
　　除了為物業和家居財物提供高額賠償外，市場上一些獨特的高端家居保險還會覆蓋家庭僱傭
偷竊、尋找滲漏，以及流動電話、筆記型電腦及攜帶式裝置損毀及遺失等周全保障。相信大家都
時有聽聞家庭僱傭偷竊，但原來部分普通家居保險的承保範圍並不包括家庭僱傭偷竊造成的損失
，這對於家中藏有大量珠寶及貴重物品的高資產淨值人士來說，存在極大風險，而高端家居保險
就可顧及這方面的需要。
　　此外，滲漏也是最令人煩惱的家居問題之一，要找出源頭及修理並不容易，而且費用高昂。
高端家居保險則設有尋找從室內固定家居供水裝置滲漏的源頭所產生的費用保障，最高理賠額為
家居財物的投保額。值得留意的是，雖然流動電話、筆記型電腦及便攜式裝置幾乎已成為港人的
生活必需品，但一般的家居保險並沒有將相關的損毀及遺失納入保障範疇，只有極少數高端家居
保險提供此項保障。
　　香港人愈來愈長壽，不少長者會搬到護理院居住。一般家居保險並不提供額外保障予他們於
護理院內的個人財物，而部分高端家居保險就可彌補不足，為長年居於護理院的近親之家居財物
提供保障。
　　另外，這類高端家居保險還會針對高資產淨值人士的喜好，如酒類、珠寶及藝術收藏品，從
而提供非一般的保障。以珠寶及收藏品為例，高端家居保險的基本保障之非指定物品，每件賠償
額高達五萬元。而個別指定的珠寶及收藏品更可按單項之協定價值保障，如此類單項物品是一對
或一套的指定物品，於發生部分遺失或損毀時，把未損毀部分交還給保險公司，這類高端家居保
險便會就整對或整套物品的協定價值作出賠償。另一方面，一般保險公司需要客人就新購置的珠
寶及收藏品作出申報才能承保，為顧及高資產淨值人士隨時隨地購物的喜好，此類高端家居保單
伸延保障至新購置物品，只需於購買日６０天內通知保險公司及繳付額外保費，保單便會自動從
購買日起承保特定保障額。
　　總括而言，不同的高端家居保險計劃各有不同的保障範疇及特色，高資產淨值人士應按實際
需要而選擇。另外，如過百萬之珠寶或收藏品，高端家居保險亦可提供單項保障，讓珍藏獲得最
周全的保障。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《ＡＸＡ安盛董事總經理　一般保險業務　胡奕銘》