《保障全方位》現時越來越多人愛自由行，自主地造好行程規劃，為自己制訂完美假期。人
生亦如旅遊般，在漫長的旅途中會有不同的目標。不論是剛踏出社會的年青人、為下一代打算的
父母，抑或是準備享受銀髮生活的準退休人士，每個人都會向著結婚、置業、子女升學、創業或
退休等里程碑邁步向前。
＊不同里程碑需靠儲蓄成就＊
不過，要面對人生種種變幻其實一點也不容易。根據２０１８年「ＡＸＡ安盛生活指數」調
查所得，大部分受訪者的長遠財富目標都與退休、買樓及生活質素等掛勾，可是他們表示距離達
到目標平均還多需七成資金，需時約２０年。要達到人生財富目標、換取港人理想中的安穩或豐
盛生活，顯然不可單靠「豬仔錢罌」累積財富，而是需要更有效的儲蓄計劃讓資產穩定增值。
縱觀現時市場上有很多不同類型的儲蓄保障計劃，如儲蓄壽險、年金、投資相連保險等，其
計劃年期、派發保證現金價值、紅利獲取條件、回報率、投資風險及保障範疇各不相同，以供不
同人士的理財所需。可是在這瞬息萬變的世界中，計劃往往趕不上變化。「ＡＸＡ安盛生活指數
」調查發現近八成人對他們的財政現況不感滿意，當中逾半數人歸咎於儲蓄及投資，憂慮沒有足
夠資金應付突發情況。顯然地要令人生自主無憂，我們不能單單利用儲蓄計劃按部就班地累積財
富。要未雨綢繆，則需小心選擇靈活自主的儲蓄產品。如能隨著人生不同的情況自主地控制儲蓄
組合、無需盲目依照最初訂下的方向，則更能幫助我們達到人生的不同里程碑。
＊傳統計劃缺乏彈性選擇＊
以為人父母者為例，傳統上不少家長都會為子女準備教育基金。但當子女日漸長大，無疑需
要更充裕的金錢達成夢想，例如出國留學、再攻讀學位進修等等。與此同時，為人父母者同時要
為自己的退休生活作打算，家庭財政難免會受到挑戰。觀乎市場上大部分傳統儲蓄計劃均存在不
同的限制，例如不能兼顧資產增長和流動性，難以做到攻守兼備，未能全面照顧生活多項所需。
即使投保一方年紀老邁而想計劃把資產傳承，但受計劃年期或受保人年齡所限，仍未可自主地做
到財富世代相傳。
為了輕鬆自在地應對將來的未知之數，以及安心期待將會發生的計劃，最好就能有一個既具
靈活彈性且設計周詳的儲蓄方案。這不只可按照個人需要設計儲蓄組合，亦能提供豐厚現金儲備
及潛在回報，使流動性和增長之間達至平衡，兼具人壽保障及為下一代作累積財富。至於這類兼
具攻守特質的儲蓄產品會如何協助我們應對理財目標的轉變，從而配合籌劃人生的下一步，這將
在下一篇與讀者詳細再談。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《ＡＸＡ安盛首席壽險產品總監 左偉豪》
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