22/05/2019 10:00

《錢來自有方-李博衛》機械理財顧問的優劣

  《錢來自有方》隨著金融科技發展,多家機械理財顧問(Robo-adviser)公司
已在香港開展業務,為投資者提供收費較低的網上理財顧問服務。對於一些希望獲取投資建議的
投資者來說,機械理財顧問可以是一個收費較低的選擇。
  但是,如果你希望與投資顧問直接溝通,又或對電腦程式處理個人投資存有疑慮,則可以選
擇傳統的理財顧問服務。
  簡單而言,機械理財顧問是一個利用金融科技(不使用或只涉及少量人手),為客戶提供理
財建議的網上平台或流動應用程式。了解機械理財顧問的優點與缺點有助你評估此類服務是否適
合你。

*收費和投資門檻較低*

  較低的收費水平是機械理財顧問的一大優勢,例如收取低於1%的服務年費(以客戶帳戶總
值計算)。由於免除了或盡量減少真人參與和其他實體經營所需的開支,機械理財顧問可以遠低
於傳統理財顧問的成本向投資者提供理財顧問服務。一般來說,你只需數千港元甚至更低的金額
,便可透過機械理財顧問開始投資。有些機械理財顧問甚至不設最低投資金額要求。
  一般而言,若使用機械理財顧問服務,只要你能夠連接互聯網,便可以隨時隨地使用機械理
財顧問服務。你只需要登入帳戶及提交所需資料,系統便會自動給你投資組合建議,你更可以透
過機械理財顧問隨時隨地查閱個人投資紀錄資料,省去排隊或預約的時間。

*缺人性化接觸*

  不過,使用機械理財顧問則代表客戶沒有真人互動對象。機械理財顧問透過網上問卷向客戶
索取資料以提供投資建議,但無法就客戶個人情況追問更多資料,也無法意識到客戶是否有意就
某個問題表達更多意見。
  相對而言,真人顧問或更能以整體角度考慮不同因素,例如視乎需要或透過觀察客戶情緒變
化,向客戶查詢更多資料。另外,如果客戶對市況及其投資感到不安,真人顧問亦可以向客戶解
釋投資市場如何運作,及回應客戶所關注的問題。
  此外,由於整個過程都在網上進行,客戶需要具備與電腦或流動應用程式有關的科技知識。
因此,一些不熟悉數碼環境的人士或會因而抗拒使用機械理財顧問。
《投資者及理財教育委員會總經理 李博衛》

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