12/11/2020 10:31

《保險睿見-謝佩蘭》保費回贈保障計劃「精明財俊」的明智之選

  《保險睿見》上一期專欄,我向大家介紹了一個兩全其美、「有病可索償,無病可退保費」
的保費回贈保障計劃。這一期,我會透過「精明財俊」Simon的例子,幫助大家進一步了解
這個計劃的特色。
  Simon是一名40歲的非吸煙者,職業是高級會計師,已婚並育有一子。作為一家之主
,正處於事業拼博期的Simon希望有一個更周全的保障計劃,讓自己及家人可以更安心。得
知有這個兩全其美的保費回贈保障計劃後,Simon首先了解到的是這個計劃分兩個階段執行
,第一階段的保障期有20年或直至受保人65歲這兩個選項。保障方面,第一階段提供危疾保
障,涵蓋多達115種疾病,包括58種危疾(包括癌症、心臟病、中風)及44種早期疾病
(包括原位癌)等,同時亦涵蓋將來可能出現的、類似2019冠狀病毒病的未知嚴重傳染病。
Simon覺得這個計劃能為他提供更全面的疾病保障,讓他能更安心全力打拼事業。
  當第一階段保障期完結時,若Simon幸運地沒患甚麼病,最終保險派不上用場,他亦可
終止保單並取回100%已繳保費;而即使有理賠紀錄,他亦可在固定年期後獲退回相應百分比
的已繳保費--這個「有病可索償,無病可退保費」的特色既可為他提供健康保障,又可兼顧他
的財務彈性需要,一舉兩得。考慮到這些特色,Simon認為很值得投保這個計劃。
  由於Simon希望能在60歲退休,屆時或須要多一些流動現金以維持財務彈性。考慮到
第一階段保障期滿可退回保費這個特色,他選擇了20年為第一階段的保障期,即由目前40歲
保障到60歲退休。另外,Simon選擇了20萬美元為第一階段保額。由於Simon加入
產品所屬之健康計劃,成為會員以保持健康生活,他因此可享首年10%額外保障,即保障限額
從原來的20萬美元提升至22萬美元。維持健康生活可以獲得額外保障限額,對Simon來
說是一個驚喜。
  其實該產品還有另一驚喜,那就是第二階段的「醫療保障戶口」。當第一階段保障期完結時
,Simon可選擇不取回100%已繳保費,轉而把100%已繳保費存入第二階段的「醫療
保障戶口」,同時更可以免核保無縫轉換至實報實銷、延續終身的醫療保障。根據Simon所
揀選的20年危疾保障期,他的「醫療保障戶口」可自動享有相等於35%已繳保費的升級保障
金額;再配合產品所屬之健康計劃提供的高達15%已繳保費的保障增值,即他的「醫療保障戶
口」的保障價值總共可增值至150%已繳保費。Simon的已繳保費為9﹒44萬美元,因
此他在第二階段的「醫療保障戶口」的保障價值最高可增值至14﹒16萬美元。作為一名精於
理財、目光長遠的「精明財俊」,Simon認為這項增值特色非常吸引,能幫助他減輕長遠醫
療開支負擔,讓他及早為長遠醫療保障造好部署。
  第二階段保障還有一個選項可供Simon選擇。當10年保費繳付期完結,接下來五年,
即Simon50至55歲這段期間,如Simon有需要,他可申請行使更改選項,決定保留
第二階段保障,還是選擇於危疾保障期完結後終止保單並退回保費。
  有了這個靈活周全的計劃,Simon覺得健康保障及財務彈性都在他的掌握之中,他可以
更安心全力為事業打拼及照顧家人。希望Simon的例子能給你一些啟發。大家可聯絡財務策
劃顧問了解詳情,及早做好部署,讓自己和摰愛在不同的人生階段都可活出「健康長久好生活」
。《友邦香港及澳門業務策略及財富管理總經理 謝佩蘭》

備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
資料提供及版權屬於環富通ET Wealth     (客務熱線︰2880 8678)
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