余栢堅現為富衛香港及澳門首席產品總監,在人壽保險行業擁有超過20年經驗。

他專責管理公司的人壽保險產品發展業務,並領導公司的產品開發、資產負債管理及資金管理。

29/09/2022 10:02

《保險智衛-余栢堅》短期儲蓄保證回報,助你逆市穩守「智富」

  《保險智衛》面對第五波疫情、俄烏衝突、美國加息及股市大幅下滑等因素,我們無間斷檢
視及分析各保險儲蓄產品的資產保障及財富累積功能。根據政府上月發出的《二零二二年半年經
濟報告》,香港經濟在第二季整體上有所改善,不過改善程度較預期緩慢,美國加快收緊貨幣政
策對環球股票市場不利、烏克蘭衝突持續等問題感到憂慮,投資氣氛維持審慎。經濟似乎在短期
內「不似預期」,如果你已擁有中╱長期儲蓄保險計劃作後盾,還有什麼理財工具可以應對短暫
經濟疲弱?
 
*保證回報應對通脹升溫*
 
  報告指出通脹整體雖維持溫和,但香港基本食品價格的升幅明顯從去年底的1﹒4%加快至
第二季的5%,面對通脹在未來可能急速加劇,一個短期並具保證回報的儲蓄計劃或有助提升資
產的抗通脹能力。市場上短期儲蓄保險的選擇也不少,例如有些三年期計劃只需繳費兩年,於保
單期滿後並可給予保證期滿回報,若選擇一筆過預繳兩年全部保費,更可獲更高的保證回報率,
有效在短暫逆市中應對通脹壓力,有助保障資產。
 
*穩達短期目標增值資產*
 
  有保證回報的儲蓄方案能提供短期穩定的增長潛力,非常適合穩健型投資者用以達致資產增
值目標,亦適合有明確短期儲蓄目標的人士投保,於三年內達到儲蓄目標,及早實現個人計劃。
對於準備退休或已退休人士來說,這種短期計劃就可提供較佳彈性,一方面可助透過其他中、長
期儲蓄及財富增值計劃累積的財富穩健增長,加強退休儲備並減少其受通脹蠶食,另一方面亦可
自由因應不同階段的退休需要來管理資產。
  利用保險產品儲蓄除有助有計劃地達到儲蓄目標外,一些計劃所包括的人壽保險又可為被保
人提供額外保障,由於此類計劃通常使用簡易核保方式,毋須驗身,所以申請手續簡便快捷,隨
時助你開始儲蓄之旅。逆市中不想被動等待,不如主動出擊,以「智」取「富」。
《富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅》
 
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