09/11/2018 10:00

《積金有道-劉家怡》波動市強積金應對心法

  《積金有道》恆指10月全月累跌超過2800點,連跌6個月,11月初股市曾急彈,大
市走向實在令投資者難以捉摸。在中美貿易戰陰霾下,11月港股到底走向如何,沒有人能準確
預知。在這種氣氛下,強積金成員也應該藉機重新檢視一下自己的投資組合,並制定適合自己的
策略,以應對風高浪急的波動市況。

*投資別單靠直覺*

  強積金制度已實施近十八年,但仍有不少市民缺乏積極性去管理自己的投資組合,有些成員
更會嫌麻煩,覺得供款額少就索性置之不理。過去我們一直提醒成員至少每半年檢視個人組合一
次,但大家或礙於對基金的認識及對投資市場的了解不足,寧願「少做少錯」,傾向安於現狀,
不作任何投資配置決定。
  然而,強積金是個人未來退休保障的重要組成部分,大家寧可趁年輕多花時間和苦功去學習
理財,適時調配,總好過退休之時才悔不當初。在此勸導成員,宜盡早提升理財知識,及時籌劃
和執行退休儲蓄計劃。大家亦必需了解自己承受風險的能力,多加留意巿況,才能適時調整投資
組合,就算面對波動的投資環境也能游刃有餘地處理。
  另外,我們留意到不少人投資時或會憑直覺,缺乏理性分析,其實這與賭博無異。因此大家
作投資決定時,應先了解自己在投資甚麼、多作客觀數據分析,如果因為自己太忙無暇處理,不
妨徵詢專業理財顧問意見,避免「憑直覺」衝動地作投資決定。
  
*擴闊投資眼光,建構多元組合減風險*

  在投資世界,我們亦會發現投資者側重本土(Home Bias)的現象,指的是投資者
往往會偏向投資在自己較熟悉的巿場。正如很多強積金成員在建構投資組合時,都偏向投資在中
、港市場,按積金局的數據顯示,成員整體上顯然以香港市場及其他亞洲市場為重點,合共逾七
成的強積金資產投資於相關市場。這種投資傾向,在現時中港股市表現疲軟下更能體現投資組合
中的地區風險。試想想若投資者近月並非將全部資產配置於中、港股票基金,受中港股市的影響
或會相對減少,如此可大大減低單一巿場因素的影響,亦可更有效發揮分散投資風險的作用。

*貨比三家作精明部署*

  所謂「貨比三家不吃虧」,市面上的強積金基金超過400隻,除關心回報之餘,很多成員
也很緊張收費水平,這些都可以在網上查閱和比較,我們提議大家多做功課,同時考慮不同公司
所提供的服務是否最貼合個人需要,才作出更精明選擇!
  心態決定境界,在投資市場風高浪急的時候,心理上也要有充足準備,強積金成員才有更大
機會累積更豐裕的退休儲備。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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