11/10/2018 10:01

《積金人語-陸劍平》僱主更換受託人,打工仔勿掉以輕心

  《積金人語》自強積金實行以來,相信很多打工仔都試過因轉職而轉換受託人,因而要重新
選擇基金組合。不過,即使期內不曾跳槽,打工仔也留意僱主是有機會因不同原因,而會更換強
積金受託人的。面對這種情況,由於現時法例規定是由僱主決定強積金受託人,故僱員也必需跟
隨,唯在「嫁雞隨雞」之同時,成員也不能掉以輕心,有很多地方值得大家留意。
  假如僱主決定更換新受託人,成員原計劃帳戶內的僱主強制性供款之累算權益,以及雙方未
來的新供款,都會一併轉移至新的受託人計劃帳戶內。至於僱員的強制性供款的累算權益部分,
則可選擇轉移至新計劃,或是透過僱員自選安排(俗稱「強積金半自由行」)選擇保留在原有帳
戶,或將轉移至自選的其他受託人的計劃基金。

*牽涉轉移累算權益風險*

  不過,在轉換受託人的過程中,會涉及轉移累算權益,即由原受託人先賣出成員持有的基金
單位,轉換成現金價值後,再交予新受託人購入成員在新計劃旗下所選定的成分基金。筆者之前
也曾提醒大家,這個二至三個星期的轉移過程中,會出現一段投資真空期,並有機會衍生「低賣
高買」的風險,即在跌市時沽出基金單位,並在回升時買入,就會造成帳面虧損,當然亦有可能
出現高賣低買的情況。
  如非必要,成員應盡量避免在僱主轉換計劃時大幅調整策略,舉例如原有的強積金計劃主要
投資在港股基金,在累算權益轉移至新計劃時,成員可考慮將資產暫時投放回港股基金,因為同
一市場的同類成分基金表現雖存有差異,但整體走勢始終會較相似,基金的資產價格亦大致接近
,以減輕轉移的風險。至於有意重整旗鼓、大幅調整投資策略的成員,應在轉換計劃後按自身情
況再作決定。

*視為檢討策略之契機*

  事實上,很多成員在管理強積金上一直欠缺動力,忽略了定期審視帳戶的重要性。雖然,僱
主更換強積金受託人或會打亂了僱員的退休金部署,而且又花時間鑽研新計劃內的成分基金資訊
,以建構新的投資組合,但往好的方向看,成員可視之為一個契機,推動自己檢討強積金帳戶情
況,重整投資策略,或許可助你踏上更健康的積金退休之路。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

樂本健【秋日開倉26 - 27/9】保健品低至$20!► 火速行動

專家陣容
顯示更多
  • 生活
  • DIVA
  • 健康好人生
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老