《積金百科》強積金只是退休金的其中一個組成部分，單靠強積金未必足以應付將來理想退
休生活所需的全部支出。因此，我們需要盡早開始策劃退休。要知道每月應儲蓄多少才夠退休？
第一步先要了解退休時會有多少強積金，再加上預算退休後的生活開支，才可計算目標儲蓄金額
。
＊步曲一：預計退休時的強積金＊
簡單運用強積金服務商提供的免費網上工具便可推算退休時可得的強積金。可知強積金服務
商除要為僱主及僱員每天處理供款、資產管理及強積金行政工作外，亦要肩負起教育大眾退休策
劃這重要責任。因此，大部分強積金服務商都會於網站設立一些強積金計算機供免費使用。當中
較常用的是強積金權益預計計算機。積金局網站當然亦設有強積金計算機。以積金局的為例，你
只需輸入年齡、現時月薪、自願性供款、強積金結餘、預期的投資回報率及通帳率等等，它便會
根據預定的假設為你推算出６５歲時預計可得的強積金。
＊步曲二：了解退休生活開支＊
要了解退休生活開支，有沒有參考資料？有。你不妨參考匯豐上年發布的香港《匯豐退休策
劃指標》季度研究報告，它按香港退休人士的生活習慣及政府公布的統計數字，如物價、住戶開
支統計等，為三類退休生活模式推算每月應有的生活開支。你可於當中挑選一個與自己相近的生
活模式，或參考各生活模式的計算藍本整理一個屬於自己的退休生活開支。
《匯豐退休策劃指標》２０１６年６月
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退休生活模式 每月預算
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基本生活 單身 ５５７５元
二人 ９２２０元
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舒適生活 單身 ２３３２０元
二人 ２９５６５元
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豐盛生活 單身 ３６１３５元
二人 ４７６９０元
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步曲三：計算額外儲蓄金額
有了退休時強積金的預計金額及退休後的每月開支預算，透過坊間免費的退休策劃計算機，
便可輕易推算每月的退休儲蓄金額。這次筆者以匯豐網站的退休策劃計算機為例，要輸入的包括
現時收入、開支、現時及退休年齡、退休後生活年期、退休後每月收入及開支、退休時的強積金
、現有儲蓄、預計回報率及通帳率。
以陳先生為例子，假如他現時２５歲，每月收入１５０００元，於強積金以外未有任何儲蓄
習慣，預定６５歲退休。參考香港現時男性平均籌命８２歲，退休後生活１７年。假設退休時的
強積金計算得出約五百一十萬，並於退休後每月收入只有來自１２３５元的生果金，而退休每月
生活開支則參考《匯豐退休策劃指標》的舒適形生活２３３２０元，通帳及回報率預計為分別每
年５％。按這些計算，強積金以外他便需要每月額外儲蓄５０４７元。
這時，你便可透過不同的途徑為自己每月儲蓄這個金額以達致將來退休所需。當然，你的收
入、儲蓄進度、家庭狀況及對退休生活的要求會隨著時間轉變，因此你應定時再運用這些免費工
具，重新檢視應否調整儲蓄目標。《匯豐保險退休金主管 葉士奇》
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