09/11/2017 10:00

《積金人語-陸劍平》「斷、捨、離」,提升積金管理效率

  《積金人語》近年世界正興起一股極簡主義風潮,鼓勵我們「斷、捨、離」身邊多餘和重覆
的物品,只留下最具價值和喜愛的,可大大減少管理身外物的煩惱之餘,對提升生活質素及心情
亦有正面影響。事實上,不只雜亂的環境令人感到煩燥,擁有太多強積金個人帳戶也會增添管理
的複雜性,令人難以掌握自己的資產表現外,阻礙了積極管理強積金的決心,所以成員也應為個
人帳戶進行「斷、捨、離」。
  相信許多人、尤其是女士們,都面對過「塞爆」衣櫃的危機,由於衣物太多太亂,不只難以
找出心頭好作出配搭,有時甚至會忘記了部分衣物的存在,造成浪費。這跟擁有太多個人帳戶所
面對的不便是一樣的,根據積金局的《計劃成員累算權益統計分析》顯示,截至去年底,強積金
制度內的供款帳戶有387萬個,個人帳戶卻有536萬個之多,平均每名個人帳戶持有人持有
1﹒74個個人帳戶,當中接近四分一人(24﹒1%)有兩個個人帳戶,擁有六個或以上的則
佔1﹒3%。

*整合帳戶,全面掌握資產分布*

  擁有太多的個人帳戶,除了增加成員管理和調配基金組合的難度外,亦有機會忽略個別帳戶
的累算權益,未能善用資產好好策劃退休。另外,根據上述統計,現時有近四成帳戶的累算權益
分別為1萬元或以下,5萬元或以下的則有近七成,金額看似不多,因此很多人會將疏於管理帳
戶的責任歸咎於累算權益太少,令他們欠缺動力管理。不過,這亦有可能是帳戶持有人擁有多個
個人帳戶,令資產過於分散,假如成員將所有個人帳戶整合,相信他們就可真正掌握到自己的累
算權益金額,從而作出正確的判斷。
  要進行積金「斷、捨、離」,除了決心以外,便捷的方法也是不可或缺的催化劑。為協助成
員更容易透過電子平台查詢其個人帳戶的資料,積金局已推出「個人帳戶電子查詢」平台及流動
應用程式,讓成員透過電腦、智能電話或平板電腦,免費查閱其強積金個人帳戶報表,包括個人
帳戶數目、所屬受託人名稱及電話等。而每當成員的個人帳戶數目有所增加時,積金局亦會向發
出通知,提醒成員考慮整合個人帳戶。

*積極投入,力爭理想回報*

  筆者想提醒各位,強積金是為退休而設的投資計劃,成員要累積的是資產而非帳戶或基金數
目,透過「斷、捨、離」部分個人帳戶及進行整合,可協助大家篩選出最合適的受託人及基金組
合,並驅使我們更關心帳戶狀況,爭取較佳的長遠投資回報。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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