10/01/2020 14:12

《積金有道-劉家怡》年檢強積金投資,迎接更豐盛一年

  《積金有道》踏入新一年大家都希望有一個好的開始,亦會訂立不少新目標。強積金是每個
僱員辛苦工作所得,相信大家也希望獲得更理想的回報,那麼各位就要趁一年之始積極檢視,力
求在2020年取得更豐碩成果,令未來的退休生活更添保障,以下有一些年檢建議供大家參考


*整合帳戶方便管理*

  大多數打工仔也曾經歷過轉工,不少人投入新工作時往往會忽略整理原有的強積金帳戶,久
而久之個人帳戶數目便越積越多。截至去年9月底,強積金制度下登記人數約285萬人,但供
款帳戶達422萬個,個人帳戶數目更超過577萬個,可想而知市民擁有多個帳戶的情況十分
普遍,每人總會累積了數個強積金帳戶。
  假如閣下也是擁有多個強積金帳戶的一群,定必經常收到不同強積金受託人發出的資訊。帳
戶數目愈多,相關文件便愈多,大家未必有心機逐一細閱。而且有需要因應市況作投資調配時,
也未必能及時重新配置所有帳戶,或會因而錯過避險或增值機會。我建議大家藉著新一年進行強
積金帳戶整合,提升管理效率,過程其實很簡單。成員可先選定心儀受託人及計劃,再向受託人
索取或在積金局網站下載整合個人帳戶的申請表,填妥表格並交回選定的受託人,便可一次過將
個人帳戶整合為一,管理強積金從此倍感輕鬆。

*積極檢視基金投資表現*

  懂得化繁為簡,整合不同帳戶外,也要留心強積金的投資表現。過去我們進行的調查不時發
現,部分強積金成員疏於管理自己的強積金,甚至不清楚自己強積金的實際回報。投入新一年,
成員宜積極檢視自己的強積金,了解回報是否符合個人投資目標。積金局網站的「強積金基金平
台」,可助成員同時比對不同基金的表現及收費,方便大家在建立最貼合個人需要的組合前做足
「功課」。

*按個人風險承受能力調整投資策略*

  在此還要提提大家,調整投資策略時謹記要配合個人實況,避免出現投資錯配。一般來說,
年輕打工仔因為風險承受能力較高,股票比重可較高,若將大部分甚至全部資產配置於保守類基
金,長遠而言回報便有機會大打折扣。又例如臨近退休人士,若覺得自己擁有豐富投資經驗,而
將大部分資產投放於風險較高的進取類基金,希望繼續贏取更多潛在回報,若市況突然逆轉可能
會得不償失,這些都是部分我們留意到的投資錯配情況。我建議大家在作任何投資決定前,應作
全盤考慮,認清目標,然後因應不同人生階段需要、風險承受能力作出合適的部署。
  強積金是大家退休資產的重要組成部分,在新一年提高管理效率,爭取更理想回報,最終受
益的也是各位,大家可趁著新年假期,積極造好準備,迎接更豐盛的一年。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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