11/12/2020 10:00

《積金有道-劉家怡》與強積金成員同步同行20載

  《積金有道》強積金制度實施二十年,期間全球經歷過多個經濟周期和挑戰,到今年10月
底,資產規模已突破一萬億元。事實上,自2000年強積金制度推出,持續供款至去年底的供
款帳戶,平均已累積近42萬元資產。當中有同時作自願性供款的帳戶,若合計強制性及自願性
供款,這些帳戶的累積資產平均已超過100萬元。由此足見強積金正發揮其作用,為就業人口
提供基本的退休保障,亦為他們的退休資產增值。與此同時,我們亦留意到成員在管理強積金上
,仍有三大範疇可多加留意及作出改善。

*強制性供款不是唯一退休收入來源*

  首先,不少朋友仍視強制性供款為退休收入的主要來源。我們希望成員明白,強積金的設計
旨在為在職人士提供基本的退休保障,而非唯一的退休收入來源。隨著醫療進步,港人的人均壽
命不斷延長,成員應思考單靠每月自己及僱主合共所作的10%強積金強制性供款,是否足以支
撐他們的理想退休生活所需。若想增加儲蓄投資,可考慮作強積金可扣稅自願性供款(TVC)
或額外自願性供款。成員作TVC供款,不但可為未來退休增加儲蓄投資,還可享稅務扣減,一
舉兩得。

*成員須更積極管理強積金*

  其次,不少朋友在管理強積金方面仍欠積極,多年來我們透過「AIA理想退休生活調查」
,了解香港在職人士對強積金的認知和態度。2012年首次調查發現,僅半數人會定期檢視強
積金帳戶,逾半不知曉其強積金帳戶實際每年的平均投資回報。該兩組數字到去年所進行的調查
依然無大變化,可見大家在管理強積金方面仍需改善。下月我們將發布最新一期的調查結果,希
望當中的數字可以令大家有所啟發,藉以鼓勵大家更著緊這些辛勞工作累積的「成果」。

*勿遺忘處理個人帳戶*

  第三,個人帳戶數目越積越多。過去多年我們還留意到個人帳戶數目持續錄得大幅增長,截
至2019年12月,個人帳戶數目達583萬個,平均每名個人帳戶持有人持有1﹒74個個
人帳戶。過多的個人帳戶會衍生管理上的煩擾,帳戶越多,相關文件自然越多,成員漸漸會感到
難以管理,更甚者會擱下不理,很容易會搞不清自己總共有多少強積金帳戶,及投資於甚麼強積
金基金,因此建議大家將個人帳戶整合,提升管理效率。
  伴隨強積金制度踏入下一個十年,我們鼓勵計劃成員更關心強積金投資,發揮其長線投資的
最大功效,增強退休生活的保障!《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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