08/04/2022 10:12

《積金有道-劉家怡》進取與穩健的平衡藝術

  《積金有道》搏盡無悔的生活態度是「YOLO」(You only live 
once)心態的極致,投資世界近年亦浮現著這種潮流,部分投資者採取大膽進取的部署和配
置,與我們最新一期「AIA理想退休生活調查」結果吻合。

*七成年輕受訪者愛短炒*

  根據「AIA理想退休生活調查」,八成年齡介乎18-29歲的新世代受訪者認同「人生
太短,只活一次,應活在當下,敢想敢做」,在投資理財路上,他們認為採取「速食投資策略」
更重要:70%年輕受訪者更表明,短炒比長線投資回報吸引,同意比率遠較45-65歲的年
長受訪者高13個百分點;新世代對長線、穩健的投資模式不太感興趣,有超過38%年輕受訪
者不認同透過定期定額投資是儲蓄的理想方式。

*涉足新興資產前要認清風險*

  虛擬資產投資浪潮席捲全球,我們的調查亦發現,部分年輕受訪者亦有涉獵這類投資,每四
位年輕人當中,就有一位目前或曾經有投資新興資產,例如買賣虛擬貨幣;更有近半新世代受訪
者表示將來打算投資於新興資產。在此提提大家,每人承受風險的能力各有不同,投資偏好、投
資決定亦因人而異,宜先了解相關投資的風險及回報,才作穩健投資決定,勿人云亦云。

*全面平衡投資風險善用複息效應*

  進取策略與風險管控其實可並存,在高風險、短線投資以外,也不應忽略建立長遠、多元化
資產組合的重要性。而強積金及自願性供款投資,投資期長達數十年,正正可以發揮複息效應好
處,透過定期定額投資方式,善用時間值穩健地滾存增值。
  目前強制性供款比例為月入的5%,每月個人供款上限1500元,計及僱主供款部分,每
月供款上限只是3000元,若然大家有意加快滾存退休儲備,不妨按能力作自願性供款,善用
複息效應威力,利用數十年的投資期,配以合適的投資策略,長遠提升退休生活保障。
  投資大道總有人會較為進取,有些則較保守,兩者都有其優缺點,如採取過於保守策略或致
跑輸通脹,因此做足功課,了解產品特性及風險,努力平衡進取與穩健策略,再按自己的風險承
受能力作投資決定。下回我們會與大家探討年輕人在ESG投資方面的投資理念,細看如何為地
球、社會出一分力。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
 
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