香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

03/02/2023 11:13

《「香」講積金-香敏華》新年大計,去除繁瑣

  《「香」講積金》兔年伊始,筆者謹祝各位讀者投資得心應手!一年之計在於春,新年宜好
好計劃,為全年的工作打好基礎。去年投資市場波動,投資者應檢視自己的投資組合,看看資產
增值的進度是否與目標出現很大落差,並相應調整計劃。此外,為了讓檢視投資組合的過程更順
利,投資者可考慮整合自己的強積金帳戶。
  檢視投資組合的步驟包括了解自己的投資目標和年期是否有變化、組合是否需要相應調整、
有哪些投資缺乏績效等。假如打工仔因為轉工關係持有多個強積金個人帳戶,便會收到不同強積
金受託人寄來的信件或電郵,需花更多時間整理投資組合績效。事情複雜起來,可能令投資者失
去檢討的動力,一年之計因而泡湯。
  整合強積金帳戶,即是將數個強積金帳戶合成一個,以方便管理。不少強積金供應商為鼓勵
成員整合帳戶,會因應強積金帳戶的累算權益提供優惠,故理論上集中強積金資產更「著數」。
更重要的是,整合強積金帳戶後,倘若日後提取強積金供款,只需要向單一公司提出申請,省卻
不少時間。
 
*TVC帳戶也可整合*
 
  一年之始,除了檢視投資組合外,打工仔可能也在為交稅惆悵。為鼓勵打工仔及早養成儲蓄
習慣,為退休開支作出準備,政府通過法例,由2019年4月1日起,作出可扣稅自願性供款
(TVC)可享稅務優惠,扣稅額上限為6萬元,最高可節省稅款1﹒02萬元。由於TVC和
個人帳戶要分開處理,若過去數年皆透過不同強積金供應商安排TVC,亦可考慮整合TVC帳
戶。同樣地,強積金供應商亦有推出鼓勵打工仔整合TVC帳戶的優惠計劃,有興趣的打工仔不
坊留意。
  要整合強積金帳戶,第一步要知道自己的強積金計劃名稱及帳戶號碼。強積金計劃成員可透
過強積金受託人寄出的周年權益表獲得相關資料,或直接所持有計劃的強積金受託人查詢。倘若
對自己持有多少個強積金帳戶也茫無頭緒,可以下載積金局的「個人帳戶資料查詢表格」,填妥
後連同身分證明文件副本交回積金局查詢。但積金局只會回覆成員在哪些受託人公司有戶口,計
劃成員仍要自行向相關受託人取回帳戶號碼。另一方法可以申請成為積金局「個人帳戶電子查詢
」(ePA)服務的用戶,以查詢個人帳戶紀錄。知道所有的強積金計劃名稱及帳戶號碼後,便
可將資料填入「計劃成員整合個人帳戶申請表」,交給所選定的受託人,手續非常簡單。最後,
筆者再祝大家整合強積金的過程順利亨通!
《永明資產管理高級投資策略師 香敏華》
 
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場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。

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