四大國際會計師事務所之一的畢馬威會計師事務所(畢馬威),於日前發表了《金融科技脈搏》半年刊,重點介紹全球金融科技行業及全球主要市場的重要趨勢和活動,詳細記錄並追蹤各項金融科技併購交易的數量和價值,凸顯關鍵的金融科技交易及其問題和挑戰,再輔以畢馬威來自全球50多個金融科技中心的專家見解。

畢馬威投資咨詢服務合夥人 Barnaby Robson 表示:「總體而言,我們看到2018年金融科技投資大幅增加,交易總值較2017年約510億美元翻了一倍,達到1,120億美元。併購交易是美洲和歐洲年內最大的金融科技投資,而亞洲則以涉及風險投資的交易佔重要份額。就行業層面而言,儘管投資者對保險科技和規管科技的關注度持續上升,支付和貸款仍然吸納了全球最主要的投資資金。」

Barnaby Robson指出,企業風險投資(CVC)目前是一個重要主題,且正在對全亞洲的風險投資環境帶來重大影響。

過去兩年全球CVC對金融科技的投資幾乎翻了一倍,投資額從2016年約120億美元增加至2018年約230億美元,其交易數量連續第8年增長。他續稱:「我在2019年看到的趨勢是東盟銀行CVC部門對中國金融科技企業興趣濃厚。在2015年之前,幾乎沒有任何企業風險投資,惟近年則有越來越多企業參與金融科技的投資,這一方面凸顯了金融科技邁向主流,另一方面也是為了應對已經規模化的金融科技公司湧現的風險。這些金融科技交易的投資方並不局限於傳統金融機構的CVC部門,在全球範圍內,許多大型科技巨頭也在投資金融科技,尤以中國為甚。」

為企業客戶創造價值

談到如何幫助金融業客戶提升其金融科技戰略,Barnaby Robson強調,客戶體驗是成功的關鍵。他解釋:「在畢馬威,我們利用領先的金融行業洞察力,配合全球專業知識網絡,以及與金融科技創業社區的全球合作夥伴關係,幫助企業客戶找到為客戶創造價值的新方法,同時優化營運,為業務作出數碼化轉型。為了從金融科技機會中獲得最大收益,金融機構需要將金融科技創新視為主流活動,並將其納入整個組織內部。一旦企業制定了轉型的策略決定,畢馬威將與客戶攜手在營運層面執行該策略,例如適用新的工作方式及客戶服務方式,以確保企業充分利用新技術並實現最大的投資回報。」

今年3月金管局首度發出虛擬銀行牌照,Barnaby Robson相信此舉將促進香港所有本地金融機構加快採用和部署金融科技。事實上,我們已經看到這些變化,例如,早在第一次虛擬銀行業務許可批准之前的6個月內,許多香港人注意到網上銀行應用程序更新周期顯著加快。與此同時,金管局允許銀行業使用開放式API的倡議,亦會加快銀行與金融科技公司之間的合作。

Barnaby Robson 指出,在金融科技策略方面,沒有所謂完全正確的方法,但他提出以下三點建議

「1. 轉變自己的業務。金融機構需要擁抱改變,而不是畏懼。2. 注意投資後的整合。高管們要在控制技術和保留創業活力之間權衡。3. 睜大眼睛。最成功的機構時刻掌握着金融科技的脈搏。」

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