08/08/2019 10:00

《積金攻略-梁潘月寶》預設投資策略指數,剖析強積金表現

  《積金攻略》香港上班一族工作繁忙,部分人更無暇管理自己真金白銀每月供款的強積金。
為方便大家制訂投資強積金基金策略,康宏MPF綜合指數可說是其中一個具參考價值的指標,
而最新的七月份康宏MPF綜合指數報233﹒49點,按月上升1﹒05%,顯示市場受惠於
各主要中央銀行的鴿派立場,以及預期美國聯儲局和歐洲央行於短期內減息,投資市場因而向好

  為了全面提升指數現時覆蓋的基金規模,該指數更進行了優化,當中包括涵蓋整個強積金市
場總資產規模的最少95%,以及最少一半強積金市場內的基金,令指數更全面和有代表性。
若果大家參考數據後仍然舉棋不定,不知投資哪隻基金,積金局在2017年開始,要求各強積
金計劃提供「預設投資策略」(DIS),即俗稱的「懶人基金」,可以是大家其中一個理想的
選擇。

*適合任何投資者*

  強積金計劃成員如沒有向受託人給予投資指示,受託人便會自動將他們帳戶內的強積金按
「預設投資策略」進行投資,而成員亦可選擇透過預設投資策略進行投資。換言之,所有強積金
成員均可選擇預設投資策略,它適合任何類型和年齡層的投資者。
  預設投資策略由兩個混合資產策略組成:核心累積基金和65歲後基金。前者一般分配
60%資產至環球股票(較高風險資產)和40%至環球債券(較低風險資產)。而後者則一般
持有20%環球股票和80%環球債券。

*調控風險成本相宜*

  預設投資策略具備多項優點,例如受惠於自動降低風險的設定,隨年齡降低投資風險,策略
適合所有成員,而且普羅大眾較易明白。加上管理費較相宜,上限為0﹒75%;投資更會分散
全球各地,平衡地區政治經濟因素的影響。此外,預設投資策略密切監控DIS投資表現,合乎
積金局的期望。因此,預期該策略在強積金系統內的地位將日顯重要。
  事實上,預設投資策略的資產淨值快速增長。根據積金局於2017年3月21日的公告,
當時約有61萬個強積金戶口未有提供投資指示,涉及強積金資產近82億港元。截至2019
年3月,預設投資項目的資產值於兩年間增加超過四倍至約330億港元。
  有見及此,康宏新設的預設投資策略指數,分別為康宏MPF DIS 65歲後指數及康
宏MPF DIS核心累積指數,為市民大眾提供免費平台,檢視和比較其強積金表現的指標。
客觀的數據有效幫助強積金成員,為自己強積金戶口的表現把脈,進而調整策略,把握投資機遇
。儘管未來市場波動,其實前景仍然樂觀,因此,成員可以多元化和平均成本法投資方式,優化
其強積金資產組合。
  環球市場瞬息萬變,理財顧問亦可擔當專業的角色,為大家剖析最新經濟動向,提出最適切
的投資策略。《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

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