據《北京商報》報道，湖南省目前至少有40家農商行推出專為繳納養老保險而設的「養老貸」，即是銀行借錢給客戶繳交養老保險費，包括一筆過繳付全數15年的費用，或者以補繳形式提升保單級別，資金直達個人社保帳戶。
據介紹，「養老貸」貸款額度一般不超過9萬元(人民幣．下同)，貸款期限一般不超過15年，「年齡+貸款期限」為75歲或以下，特惠年化利率一般在3.1%-3.45%之間。以從未參保為例，若想繳納最高檔每年6000元，按繳費年限15年計算，共需繳9萬元，而這可在銀行全額貸款。以提檔為例，若之前每年繳納300元養老保險，已累計繳費4500元，現時想提升至每年6000元的檔次，按繳費年限15年計算，應繳費用為9萬元，即差額8.55萬元，這筆款項可從銀行申請貸款。
*退休後償還貸款本息後仍有盈餘*
由於各地區養老金政策不同，歸還貸款後可支配的金額也有所不同。以貸款9萬元、年利率3.1%為例，若客戶為邵東市戶籍，按照當前政策，60歲辦理退休後，每月可領取養老金808.48元。在歸還每月625.86元的本息後，客戶每月還能剩餘182.62元自由支配，比不辦理提檔補繳多領取21.62元。長沙市戶籍客戶則能支配更多資金，按現有政策，該市退休後月領養老金包括：長沙市政府基礎養老金306元+個人帳戶養老金(90000元/139=647元)，即953元，每月還款後剩餘可支配金額約為327元。
報道引述分析人士指，從實際測算看，參保人退休後在償還貸款本息後仍有盈餘，能實現「多繳多得」的正向循環。但在長達15年的貸款周期中，參保人健康狀況、養老金政策調整等變量難測，若借款人中途身故，剩餘債務可能轉嫁子女。更值得深思的是，當金融工具深度介入養老保障領域，如何平衡商業屬性與社會公益，避免「以貸養老」異化為新的債務負擔，成為亟待厘清的命題。
《經濟通通訊社9日專訊》
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