《積金有道》定期檢視強積金是每名成員須培養的好習慣,但大家需要調整強積金組合時,
或會發現市場上的基金選擇繁多,風險水平各有高低,作投資決定時,不知從何入手。其實要找
到適合自己風險承受能力的基金有甚麼竅門?馬上與大家分享一個好助手。
*「基金風險標記」助辨別基金風險高低*
風險管理是投資的基本課,成員作出每個投資決定前,應該要按自身對風險的承受能力去配
置,同時亦應了解不同強積金基金的風險水平,先求知再投資。
為協助成員比較計劃內不同基金的風險水平,以往強積金計劃受託人會各自制訂風險評級,
再以不同方法表達,有些以數字,有些則以顏色來分別風險水平的高低。惟此類風險評級因應受
託人或計劃而各有不同,有時較難直接作比較。
*「7級標記」界定風險水平*
為了讓成員有更客觀的資料,比對不同基金的風險水平,2019年積金局更新了《強積金
投資基金披露守則》,要求受託人於2020年4月1日開始,將成分基金的風險,按照一個七
級標準的風險級別表劃分,其中「基金風險標記」為一個客觀的風險量化數值,各計劃要按積金
局的要求對各成分基金作出統一的風險計算。成員在基金便覽內、受託人網站,或是積金局網站
均可找到相關資料,方便實用。
而「基金風險標記」是根據基金過往三年的每月回報波幅水平作計算,而得出的一個數值,
以百分比形式表示,再根據其數值以1至7級分類。一般而言,基金風險標記的數值愈高,風險
級別亦愈高,代表基金風險較高,回報波幅通常亦較大,提供較高預期回報的潛力亦比低風險基
金為高。同樣,其回報下跌的機會亦較大。
我們從積金局網頁的資料來看,現時保守基金及部分保證基金類別,其風險級別一般屬於1
級,基金風險標記少於0﹒5%,屬於較低風險的類別。而股票基金類別的風險級別一般屬6級
,代表其風險亦較高。這些簡單的表達方式統一易明,助大眾更容易理解及辨別基金風險,從而
選擇合適的強積金投資組合。
強積金投資涉及的風險因素眾多,資產分配沒有一套絕對標準,基金各有特點及其風險程度
,最重要是成員參考實用的資料去選擇符合個人風險承受能力的組合。我鼓勵成員可善用這些工
具,細心閱讀相關資訊,作全面評估,為長遠退休保障造好部署。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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