《保險３６０》談及「遺產管理」，不少人會聯想到財產信託。名人如英國戴安娜王妃、香
港企業家許世勳、影星沈殿霞都在生前成立信託，使身故後資產管理可按自己的意願執行。不少
人覺得自己並非「富豪」故無須進行遺產管理。事實上，即使並沒擁有龐大資產，妥善的遺產管
理可減少家人因爭產而衍生的家庭糾紛，有效地將資產傳承，讓愛延續下去。
＊財富傳承的方法＊
對於生前沒有預先為遺產管理妥善規劃的人士，遺產會根據法例所訂的優先次序發給親屬。
於現實中，因爭產而令家人出現分歧，甚至對簿公堂的情況時有所聞。因此，有人會以訂立遺囑
來避免後人因爭產而出現紛爭，但以遺囑申請遺產承辦期間，遺產會被凍結以作清點，清點時間
有機會長達數年。若死者為家中經濟支柱，其生前所負責的每月物業按揭供款、子女教育費用、
甚至家中長者的長期醫藥費便會成為家人的沉重負擔。以遺囑分配遺產後，若遺產受益人不善理
財便會把財富花光。有些人參考名人的做法，將財產以信託方式交由受託人依照其生前訂下的條
件對財產進行管理，但成立信託須支付不少費用，包括每年的行政營運費以及第三方服務衍生的
費用等。信託的成本取決於信託資產的複雜性與管理分配的要求。因此，費用可能並不是所有人
都能負擔。
＊一站式財富增值及傳承方案＊
在規劃財產傳承時，除透過傳統的財富傳承方法外，越來越多人會考慮以容許更改保單受保
人的儲蓄壽險計劃，把保單已累積的財富直接傳承下一代，既簡易亦能讓家人得到安心保障。此
外，計劃提供預先設定後續保單持有人的安排，一旦不幸身故，保單仍可自動延續。壽險保單一
般會根據客戶的意願支付身故賠償予指定受益人，毋須費時等候遺產承辦，而且可藉著計劃提供
的靈活資產分配安排，自訂以一筆過或每月分期方式發放身故賠償，省卻安排信託的時間和費用
。因此，透過投保一份具增長優勢的儲蓄壽險計劃，既可達至為財富增值，亦能未雨綢繆，確保
資產有效地傳承下一代。
註：本文由萬通保險撰寫，僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確，但不會對或因此而引
致的任何損失負上責任。《萬通保險》
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