積金新聞

06/10/2020 10:00

《積金攻略-鍾偉善》強積金新產品登場,派息基金有利有弊

  《積金攻略》在積金局鼓勵業界自行開發退休投資方案下,首款覆蓋退休前後的強積金產品
,近日終於登場。該款MPF退休收益基金,擬透過每月派息,為強積金成員於退休前尋求資本
收益增長,於退休後則得到定期且穩定的收益。
  事實上,配置派息基金作為退休後的保障,相信可以為退休人士提供多一個選擇。因為基金
每月派發利息,便相當於「自製長糧」,得到穩定的收入,為日常開支提供堅實的支持;若然基
金增值,更是「財息兼收」。
  假設強積金成員退休時戶口累積資產為100萬元,以上述MPF退休收益基金的目標年度
化派息率為4厘計算,一年便可收取4萬元利息,即是平均每月3333元。

*派息並非保證,可從資本提取*

  不過,值得注意的是,派息基金的資本或投資回報,以至派息金額,基金公司並不提供任何
保證;就連派息頻次,亦非擔保。換句話說,基金公司提出的「每月派息」、「息率高達某厘」
,只是目標而已,最後實行起來,未必能夠做到月月有息派,而派息金額也可能有波動,這將導
致投資者失去預算。
  更重要的是,派息可從基金的資本中提取;這樣的話,每單位基金的資產淨值將即時減少,
同時用作投資增值的資本也會減少,影響未來的回報。
  另外,正如上述MPF退休收益基金,派息是分發到成員的強積金戶口,自動進行再投資;
隨著強積金受託人對成員65歲後的提取,現時一般設有年度限制,例如每年免費提取最多4次
,因此,派息基金即使做到每月派息,成員亦未必實現到「月月出糧」的效果,希望將來有更多
靈活提款的選擇。

*留意間斷市場風險*

  由於派息與再投資之間,無可避免會出現一段投資空檔,因而需要承受間斷市場風險--派
息仍未用於買入基金期間,每單位基金的價格,勢必因應市場波動,出現上升或下跌,結果比起
派息日時,出現買平了或買貴了的情況。
  最後,隨著派息基金的目標,是提供長期而穩定的回報,其投資組合將包涵風險較高的產品
,例如股票,以至高息債券。例如上述MPF退休收益基金,便有約20%至60%間接投資於
股票及與股票相關的產品,其餘則間接投資於債券、存款及《強制性公積金計劃(一般)規例》
下准許的其他投資。
  目前在新冠疫情大流行下,全球經濟沉屙不起,企業經營環境惡劣,不少股票都削減了派息
率甚至不派息,加上政治的不確定性,各地股市風高浪急;債券市場方面,高息債券更有違約風
險。投資者需衡量自己的風險承受程度,再作選擇。《康宏環球控股產品管理部總監 鍾偉善》

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