積金新聞

04/08/2022 10:46

《積金攻略-黃煥儀》高通脹環境下,可靠用強積金過退休生活嗎?

  《積金攻略》相信所有打工一族都希望在忙碌多年之後,可以好好享受退休後的生活。政府
推行強積金制度便是為了增加就業人士的退休保障。然而,並非所有在職人士都完全了解自己的
強積金是否可以為退休生活提供足夠的保障,甚至不清楚在退休時應該怎樣提取及處理。究竟強
積金是否能夠滿足退休需要?
 
*強積金制度15年年率化回報3﹒1%*
 
  根據香港財務策劃師學會於6月發表的「香港退休開支指數」調查結果顯示,2021年受
訪者退休後的平均每月基本真實開支為港幣13465元,較2020年的港幣11467元增
加近港幣2000元。相反,過往10年強積金平均回報表現當中,只有少量基金跑贏通脹,而
大部分強積金表現都追不上通脹,即使可以追上通脹,亦未能達到資產增值的作用。
  根據積金評級(MPF Ratings)的最新報告,2022年上半年強積金回報下跌
了12﹒96%,是自計劃成立以來回報最差的紀錄。單計本年第二季度,強積金回報已經跌了
7﹒29%。在環球市場疲弱的影響之下,雖然表現並不理想,而強積金體系在今年首6個月,
仍錄得4年以來最多的淨資金流入,這是由於「可扣稅自願性供款」計劃令第一季淨流入資金增
加。
 
*先定退休生活期望、了解自己需要*
 
  根據現時強積金法例規定,計劃成員年滿65歲(符合法例訂明的特定情況除外)便可提取
由強制性供款和可扣稅自願性供款累積的強積金,屆時可以選擇分期提取、一筆過提取,或將強
積金保存在計劃內繼續投資。
  由於每個人的需要及對生活水平質素的要求都各有不同,對於「究竟強積金是否足夠滿足退
休需要?」這個問題,沒有絕對的答案。要知道強積金是否足夠退休,首先要估算自己退休時需
要多少資金。大家可以先考慮自己退休後的個人生活需要,以及需要多少備用現金作生活費或其
他用途,再決定如何處理自己的強積金。因應各人不同的財務規劃,對儲蓄的目標也會有很大的
分別,所以在決定使用哪一個方法整合及處理強積金前,必須先考慮個人需要。而強積金市場上
,最近新推出了集「抗通脹」及「收息」於一身的基金,大家不妨留意。
  值得一提的是,投資於強積金的基金單位價格會隨市場變化而有所變動,因此強積金資產值
取決於當刻提取時的基金單位價格。申請提取強積金時,受託人會按當時的市場價格,賣出申請
人帳戶內的基金單位,然後支付相對的金額。
 
*其他退休計劃*
 
  另外,在職人士在退休之後,亦可選擇保留帳戶內的強積金繼續投資。市場上有不同的投資
產品,可以依照自己承擔風險的能力,挑選適合自己的投資項目,組建自己的退休投資組合,且
要定期檢視基金組合,適時考慮是否需要作出調整。
  若要享受豐裕的退休生活,單靠強積金可能未必足夠,需要考慮其他儲蓄或投資計劃以達成
退休願望。為自己預早訂下目標,並制定適合自己的退休計劃,才是上策。建議先了解自己的需
要和期望,訂下長遠目標,並可以向自己的專業理財顧問了解相關的資訊後再作決定,為將來的
退休生活作更全面的準備。
《環一財富管理有限公司產品分銷及策略部主管 黃煥儀》
 
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