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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

02/02/2017 10:21

《保險睿見-謝佩蘭》儲蓄理財方案滾存財富,豐盛年年

  踏入雞年,祝願大家身體健康,心想事成!在這個喜氣洋洋的日子,大家聽得最多的一定是「恭喜發財」四個字,「發財」當然是很多人的共同願望,不過最實際應該是造好理財規劃,當下儲起未來錢,再以適合自己的儲蓄理財方法,讓財富滾存,就可以豐盛年年!
  增值財富相信是很多人的目標。可惜單靠銀行儲蓄,利息無法抗衡通脹;投資金融股票,繁忙的都市人又難以時刻緊貼巿場,要掌握市場機遇,達致理想回報並非易事。如何精明部署才能有效令財富增值,相信會是大家都關心的課題。
  其實,理財首要建立長遠目標,按照自己的人生大計去釐訂儲蓄金額,例如環遊世界、買樓以及提早退休等,再根據自己承受風險的程度選擇合適的策略和工具,透過長線的財富增值,有效累積財富,實現夢想。
  市面有些儲蓄保險產品便為客戶提供保險安全網和資金增值雙重保障。首先,客戶在短至五年或十年的保費繳付期內投入保費,透過定期繳付保費達致儲蓄目標,然後在一定年期後獲得保證現金價值,由第3個保單周年日起更可享有非保證復歸紅利及非保證終期分紅,坐享長線的潛在資本增值。客戶可選擇將復歸紅利的面值留在保單內一直滾存,讓保單價值不斷增長。此類產品的特點就是透過滾雪球效應,利用時間優化預期回報,讓保單價值不斷滾存,累積更多財富。而儲蓄保險計劃更有專業團隊管理,在專家調控下風險可互相對沖,就可以平衡風險,捉緊投資機遇了。
  此類計劃除了儲蓄成分外,若受保人不幸身故,保險公司將支付身故賠償予指定保單受益人,令摯愛家人有一份保障。而賠償支付方式亦都甚為貼心,除一筆過形式支付外,若希望受益人定期收取既定金額的身故賠償及意外身故賠償,計劃可提供其他支付賠償的選擇,金額及分期方式可自行決定,靈活自主。
  理財規劃除了要有一個穩中求進的方案外,亦都要越早開始越好,及早建立理財規律,更容易養成審慎理財的習慣,開源節流、累積財富。而且,年輕人更加應該利用滾雪球效應的威力,達致財富長線增值。
  透過持之以恒的理財習慣,加上全面的理財方案,可讓財富持續滾存,利用時間優化回報,早日達到目標儲蓄金額,新一年就可以財源滾滾,為未來充裕的優質生活造好準備!
《友邦香港及澳門業務策略及市場策劃總經理 謝佩蘭》

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