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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

01/03/2017 10:00

《錢來自有方-李博衛》捍衛你的個人信貸評分

  你有否以下經驗:向銀行申請貸款時,對方向你批出的貸款金額比預期低、或息率比其他人高?有僱主因為你的信貸紀錄不佳而拒絕聘請?這或者與你的信貸評分有關。

*信貸評分越好、貸款息率越低*

  原來當你申請信用卡或貸款(例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等)時,銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分。信貸機構會根據這些資料評核借貸風險,決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。良好的評分可以幫助你申請信貸時爭取更優惠利率。相反,若是評分差的話,銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。

*僱主會參考信貸紀錄招聘*

  信貸評分亦對你的前途有影響。部分僱主會參考求職者的信貸報告,以評核求職者是否可靠及有責任心。特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業,僱主會先徵求求職者同意,再審核其信貸報告,以評核其財務責任感,之後才確認取錄。因此,妥善管理個人財務,並保持良好信貸紀錄十分重要,對個人事業發展前途亦有正面影響。

*還款紀錄要良好*

  信貸評分高低主要取決於五個因素,包括個人還款紀錄、總欠款額、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類及新開立信貸帳戶。
  其中以還款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它顯示了你的理財方式,脫期還款、延遲還款、破產、甚至只是遲了幾天繳交卡數或銀行按揭貸款,均會令你的信貸評分被打折扣。另外,若消費者在短時間內到多間銀行申請貸款,引致多間銀行同時查詢其信貸報告,亦會影響信貸紀錄,因此消費者應避免在同一時間向不同機構申請貸款。

*資料保存長達5年*

  一般而言,拖欠還款等負面資料會在清繳帳戶5年後刪除,而正面資料亦會於相關帳戶終止起在報告中保存5年。信貸評分會隨著信貸紀錄增長及還款紀錄變化而調整。如要改善信貸評分
,消費者可以由以下從五個方面著手﹕
1﹒每月準時還款,並繳清全部賬單;
2﹒定期查核信貸報告,及時修正出現問題的資料;
3﹒妥善管理個人信貸;
4﹒建立穩健的信貸紀錄;及
5﹒避免過度申請信貸,以維持良好的信貸紀錄。
《投資者教育中心總經理 李博衛》

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