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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

14/12/2017 10:00

《積金人語-陸劍平》平衡風險回報以達理想退休目標

  香港職場出名工時長,打工仔工作量大,經常視OT為家常便飯。不過,近年港人越來越重視生活質素,尤其是年輕的一代,他們強調要「Work life 
balance」,為事業努力拼博的同時,也致力追求個人空間和時間,盡情享受人生。
  筆者也認同人生應要Work life balance,才能擁有健康的身體及生活。不過,除了工作與生活要取得平衡外,強積金計劃成員有否想過,強積金投資也要講求
Balance呢?成員在選取成分基金時,應考慮兩大因素,一是投資風險,二是回報表現,並需要在兩者之間取得平衡,才能達到理想的退休目標。

*考慮多方因素決定平衡點*

  不過,所謂Risk return balance(平衡風險與回報),並非兩者各佔一半即可,亦無一個既定的完美比例,就像工作與生活一樣,各個人的平衡點也不一。平衡投資風險與回報是要按成員的年齡、投資取態、退休期望、經濟負擔等因素,作出全面的考慮才決定

  誠然,Risk return balance就跟Work life 
balance一樣,有時也難以掌握,筆者眼見有不少「失衡」的例子,例如有部分過於進取的投資者未有全面考慮到年齡、退休目標等因素,就將資產全配置到高風險的股票基金,只著眼追求短期的潛在回報,卻忽略了高風險基金具有高波幅性的特質。萬一逼近成員退休之時,突然出現跌市,基金表現向下,帳戶內的累算權益自然也會下降,假如成員沒有足夠的時間等待市況回升,就急需提取累算權益,帳面損失就有可能會實現,造成可觀的實際損失,有機會影響成員的退休生活。

*低風險基金回報或跑輸通脹*

  另外,有些成員則過於側重風險因素,未有真正解到自己的可承受風險能力,就全盤將供款投放到保守或保證基金中,期望賺取穩定的回報,卻忽略了基金的風險越低,其投資回報相對較「乏味」,未必能達到退休期望之餘,更有機會跑輸通脹。尤其是較年輕的成員,他們擁有長達數十年的投資期,理應可承受較高的投資風險,同時發揮複式效應的優勢,因此應投放較高比重的資產於股票基金上,以爭取較佳的長線回報為目標。
  總言之,我們不應只埋首工作而遺忘生活,也不能只沉迷玩樂而荒廢事業,要盡量平衡工作與生活,才能體味生命的美好;強積金投資也是如此,風險與回報同樣重要,唯有平衡兩者,才能達到退休的理想目標。《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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