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作者為資深投資者。

10/08/2018 10:15

《投資觀點-施宏毅》從負債到成家:五個我後悔沒做妥的理財規劃

  今天教學題目是:「如果可以時光倒流,有甚麼可以做得更好?」令到今天的金錢運用可以更鬆動更多選擇。我歸納了5點令到未來生活資金更靈活,希望幫到大家做參考。
  第一個要準備的是居所,無論買或租樓,都有一筆可觀花費。與其一次性地舉行個轟烈的婚禮,不如先衡量婚禮後有沒有剩錢去買首期或可以交幾多個月租金。筆者問過身邊很多朋友,婚後重看影片、相片的次數,大部分人只會回顧一至三次,被一句「結婚只有一次」沖昏頭腦,每個環節花多一點,積少成多額外多花了10萬8萬。
  第二點是為了將來打算,住的地方寧願遠一點。當初沒有想得很仔細居住的問題,到有了小朋友才發現地方完全不夠,在香港一般家庭,老公老婆一間房,子女一間房(如果是兒子加女兒,可能還要多一間),一間房是父母或外父外母,若再加上工人房,已經是四房,在香港有四間房已經是豪宅了。最初買的單位在兒子出生後地方不夠,只能交給父母照顧,令見面的時間減少,錯失了並聚的時光,相當內疚。如果可以回到過去,筆者會用同一個價錢搬去遠一點,但是面積較大的單位,生活會舒服一點,升值能力或許差一點,但就能和兒子多見面,以及省卻日後搬家的煩惱。
  第三點是保險,大兒子出生時有保險保障,而健康亦沒有大問題,於是就覺得保險不是太重要,因而沒有為小兒子投保,但偏偏小兒子就健康較差,幾個月大時有血便,要出入醫院檢查。當時完全不知道有甚麼問題,很擔心他的健康,又害怕因為沒有投保的決定耽誤了他的醫治,幸好最後都平安無事。如果可以回去,一定會預留多一筆錢去投保,或許只是買個安心,但安心是無價的。
  第四點是小朋友的玩具,每次都跟自己說不要買,但如何忍手最後都是會破戒。因為小朋友開心的笑容,一樣是無價的作為父母的應該會明白。如果可以將玩具分類整理好,不用每次找不到都買新的,就能節省開支。另外,把玩具收拾得整整齊齊的話,如何玩何時玩,都可以有鋪排,甚麼時候玩適當的玩具是可以促進智慧。
  第五點最嚴重就是教育支出,小學中學有免費教育可以幫補,但想子女到海外升讀大學,教育基金就是重要一環,以增速最低的美國30年國庫債券做無風險回報。假設一出生就做基金,而每年只有3%收益,100萬本金就變成170萬回報,即是70%回報。如果是購買股票基金或指數基金,按照指數增長的25年歷史顯示,最低有9%複式增長,18年後可由100萬變成410萬。有了教育基金,將來要如何調配資源,就變得更有彈性。
  希望今天「好天斬定落雨柴」的想法,可以讓大家未雨綢繆,令將來的自己和家庭生活得更好。《「我要做股神」專頁創辦人 施宏毅》

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