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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

19/01/2017 10:01

《積金人語-陸劍平》人老心不老

  對很多人來說,辛勤工作是為了安享晚年。不過,離開職場是否代表與活力和生產力說再見?筆者身邊有不少心境年輕的退休人士,到社區中心上興趣班的時間表比工作時還要緊密,可見退休後仍可活得精彩。同樣地,在投資管理方面,退休後未必等於跟強積金說再見
。政府於去年已落實「分階段提取強積金機制」,容許65歲或提早退休的強積金成員,按個人需要分階段提取累算權益,在一筆提取以外提供額外選擇。

*分段提取減逆市變現損失*

  分階段提取強積金機制好處甚多,首先是投資市場有上落周期,假如成員在年近退休之齡遇上大跌市,成員就可避免在價格低位全數贖回基金而造成損失。成員可選擇提取部分累算權益,應付當前生活需要,其餘的則留在帳戶中繼續滾存,待市況好轉後才逐步提取其他的結餘,這樣提取得的累算權益便可與退休預算更接近。
  另外,對欠缺理財或投資經驗的成員來說,在退休時從強積金中「變現」出大筆現金,這可能是一個很大的誘惑及陷阱,隨時會因理財不善或投資損手,耗盡畢生心血。要避免上述情況,成員可考慮每月或每季提取強積金,自制出糧或年金,這樣既可應付生活開支,又可以控制個人消費。

*持續投資加強退休保障*

  隨著人均壽命逾來逾長,退休後持續投資將十分重要,否則過份保守會令退休資產被通脹蠶食,對購買力大打折扣。
  因此,成員在退休後應繼續作適量投資(因銀行儲蓄未必可跑贏通脹)。一般而言,長者的風險承受能力較低,故投資組合應以穩健為主,但亦應維持適當比重的股票及債券投資。強積金計劃的基金選擇甚多,現時有400多種不同類別的基金可供成員投資,成員可從中挑選合適選擇,而且基金開支比率較零售市場同類產品為低,轉換基金亦無須收費。此外,成員對於強積金產品,亦理應較其他投資產品更為熟悉,管理起來也更得心應手。
  最後,成員須謹記,由於退休後沒有工作收入,主要依賴積蓄過活,所以任何投資都應以保本及靈活提取為先,同時亦要定期檢視投資組合和強積金帳戶,令強積金投資在你退休後仍然充滿活力,為生活繼續帶來財政支持。《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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