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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

10/03/2017 10:00

《積金有道-馮裕祺》退休前不可或缺的三個YES

  勞碌數十載,有些人希望退休後盡情享受生活,追求第二人生;亦有些人會退而不休,自覺老有所為,選擇重返職場;不過有部分人或會覺得從前過慣充實生活,深感退休日子無聊又沉悶。
  雖然大家對未來退休生活的想像不盡相同,但總不希望因錯誤估計退休生活的實際開支,而要面對退休老本不夠用的困境,因此盡早規劃退休,作好準備十分重要。今次為大家提供三條題目,讓準備退休的你再細心想想。

*心態上準備好了嗎?*

  在職場上工作多年,大家在決定退休時,除了收入與支出的改變之外,生活規律亦大有不同
。正如奧巴馬以五十多歲之齡卸任美國總統,如何安排往後的退休生活,定必是一大難題!試想想,從前有固定上班時間,每天排滿行程,退休後空閒時間多了,反而要想想做什麼打發時間。
  一開始不少人或會有段日子充滿Holiday Mood,但久而久之,可能會覺得百無聊賴,因此退休前宜先作好準備,思考如何善用空餘時間,例如上興趣班、做義工等在心態上作好調適及準備。

*清楚退休後的收入與開支嗎?*

  退休後追求怎樣的生活質素是個人的選擇,豐儉由人,有人喜歡退休後過淡靜生活,亦有人想不時來個豪華團享受人生,若財務上許可,甚至會環遊世界。懂得品味生活之餘,大家別忽略退休後的生活開支,若然在退休頭幾年毫無預算「使大咗」,只會增添往後退休生活的壓力。
  退休後雖然沒有固定收入來源,保持收支平衡變得相當重要。大家可透過分期提取強積金累算權益,達到「自製長糧」效果,若沒有逼切經濟壓力,可以先提取一少部分作生活費,剩餘的留在帳戶繼續滾存應付日後開支,讓退休生活多一份「收入」。
  舉例說,假設退休時有250萬元強積金,退休後一筆過提取,不計算通脹因素,以每月花1﹒5萬元,只夠成員用約13年。相反,若分期提取,同樣每月提取1﹒5萬元,將其餘資金保留在帳戶不斷滾存,假設每年5%投資回報,則可用上23年,足足可多用10年。

*清楚自己的債務嗎?*

  政府近來宣傳亦經常強調「借錢梗要還」,欠債無疑是阻礙退休的一大因素,所以在退休前清還貸款便無後顧之憂。然而有一點要注意的,就是香港樓價高,按揭分分鐘長達30年。若退休後還要供樓,每月開支會更高,儲備隨時不夠用!
  所以在開始為退休進行儲蓄時,必須清楚計算自己所需要的退休儲備。決定退休時間前,真的要問清楚自己以上三條問題,如果答案都是YES的話,無「慮」退休就離你不遠了!
《友邦退休金管理及信託行政總裁 馮裕祺》

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