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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

19/05/2017 10:22

《積金人語-陸劍平》女人或可不懂撒嬌,但一定要識理財

  近日有一齣電視劇講述女人如果懂撤嬌,在贏取伴侶歡心及於職場等方面都能獲得優勢。由於故事以辦公室為背景,所以頗受城中白領儷人歡迎。不過,其實今時今日女性已十分能幹,就算不懂撒嬌也可以在職場或情感方面找到自己的位置。然而,我認為女人不可以不懂理財。

*女性要懂造好退休安排*

  對事業型的女性,由於專注於個人事業的發展,大部分心思及時間也會花在工作上,有時會忽略其他重要的事如強積金等的退休安排。然而,如不造好這方面的管理,退休儲備準備不足,長遠很可能會失去財務的獨立自主能力,變得需要依靠伴侶或子女幫助才可應付退休生活開支。因此,在管理強積金上應多下功夫。

*自主型可自建投資組合*

  假如妳是個較喜歡自主及控制的人,其實可自行揀選認為適合自己的資產類別,甚至自定投資組合。不過,在進行資產配置前要留意,每一類型資產的回報及風險特質均有所不同,好像股票基金的潛在回報一般較高,但風險同樣較高。相比較下,債券基金的長期回報一般較股票基金低,可是債券基金的穩健性較佳,風險較低。
  另外,在自定強積金投資組合時,應衡量個人狀況,如果年紀仍較輕,可承受風險能力一般較高,在組合中高風險資產的比重可相應較高,從而爭取較佳的長線回報。到臨近退休時,就開始將資產逐步調配至低風險資產。不過,若然妳有心主動管理,但卻不懂太多投資及強積金管理知識,現時網上及受託人網站均有豐富資訊,可多加善用。

*揀自動化管理可一勞永逸*

  當然,有人喜歡自主,自然亦有人喜歡自在及一勞永逸,如果大家想有專人為自己代勞資產配置的工作,預設投資策略及目標日期基金兩者均是自動化的選項。預設投資策略及目標日期基金都具備「歲增險減」的特質,即是隨著基金到期日或成員65歲來臨,基金的資產會逐步從較高風險的資產如股票,轉移至相對較低風險的資產如債券等。兩者的主要分別在於預設投資策略在資產調配安排方面有明確要求,而目標日期基金容許基金經理在管理上有較高的靈活性,可說各有優勢。不過,縱然採用自動化管理策略可不用自己調配資產,但依然有需要定期為強積金做檢討。
  最後一提,不論成員偏好哪一種方式,愈早開始愈好,因為可及早享受投資的複息效應,以累積更豐厚的退休儲備。此外,記得在作出投資選擇時,要按投資目標及風險承受能力進行。用心管理好強積金,不單不用撤嬌,亦可達到理想的退休生活。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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