理財是人生的長遠規劃，年輕時我們為理想奮鬥；臨近退休，自然希望可享安穩舒適的生活。其實，無論處於哪一個人生階段，都要有充裕的資金支援，才能實現夢想。
根據最新的「ＡＩＡ ＭＰＦ理想退休生活調查」，在職港人平均ＲＱ（ＲｅｔｉｒｅｍｅｎｔＱｕｏｔｉｅｎｔ退休商數）為６５分，當中２６％受訪者ＲＱ不合格，代表退休準備不足，平均需延遲１３年退休。因此我們應該及早籌劃退休儲備，確保退休後能夠維持理想的生活質素。
有留意按揭證券公司公布的公共年金計劃的市民，可能希望此預期總回報率約３％至４％的計劃，可以幫他們帶來穩定收入。
然而，香港百物騰貴，根據一間國際性人力資源諮詢公司公布的２０１７年《環球生活成本指數調查》，香港的生活成本高踞全球第二，試想像當大家踏入退休之齡時，再加上通脹因素，即使購買了年金，收入又是否足夠生活所需？
如果投保人期望可賺取更高的預期回報，並希望靈活運用資產，把握人生機遇，市面上其實有不少儲蓄保險產品，可以是適切的退休理財方案。投保人可趁年輕時分期供款，為將來退休及早籌謀；同時可按個人需要隨時提取款項，配合人生不同階段的目標。
有些儲蓄保險產品，讓客戶可選擇在五年或十年的保費繳付期內投入保費，不用一筆過繳付保費，資金周轉更見靈活。該計劃的最低基本金額為２００００美元，即每年保費２０００美元（５年保費繳付期）或每年保費１４００美元（１０年保費繳付期）。此類儲蓄保險當中投資成分以股票類資產為主，保單價值可不斷滾存累積，潛在總回報率可高達６﹒１９％。客戶其後更可獲得保證現金價值，確保固定回報之餘，由第三個保單年度終結時起，每年亦可享有非保證復歸紅利及非保證終期分紅，坐享長線的潛在資本增值。與此同時，若受保人不幸身故，指定保單受益人可獲高達基本保費１２５％的身故賠償。
此計劃讓投保人可自製年金之餘，更可享有更豐厚的預期回報，又可靈活運用資金，因應個人需要而彈性安排提取款項的時間及金額，客戶可隨時套現復歸紅利或終期分紅，或透過減低基本金額，以提取保證現金價值，隨時開展人生大計。
工作生涯告一段落，可以享受生活及與家人共處的時光。想與摯愛遊歷世界？學習新的興趣或知識？抑或備有資金可以開展屬於自己的事業？無論想如何享受未來或退休生活，都要預先籌謀，及早與家人和財務策劃顧問從長計議，訂出周全理財保障方案，才可以於每個人生階段都同樣豐盛精彩。《友邦香港及澳門業務策略及市場策劃總經理 謝佩蘭》
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