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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

07/12/2017 10:00

《保險睿見-謝佩蘭》儲蓄保險滾存資金,自製年金

  理財是人生的長遠規劃,年輕時我們為理想奮鬥;臨近退休,自然希望可享安穩舒適的生活。其實,無論處於哪一個人生階段,都要有充裕的資金支援,才能實現夢想。
根據最新的「AIA MPF理想退休生活調查」,在職港人平均RQ(RetirementQuotient退休商數)為65分,當中26%受訪者RQ不合格,代表退休準備不足,平均需延遲13年退休。因此我們應該及早籌劃退休儲備,確保退休後能夠維持理想的生活質素。
  有留意按揭證券公司公布的公共年金計劃的市民,可能希望此預期總回報率約3%至4%的計劃,可以幫他們帶來穩定收入。
  然而,香港百物騰貴,根據一間國際性人力資源諮詢公司公布的2017年《環球生活成本指數調查》,香港的生活成本高踞全球第二,試想像當大家踏入退休之齡時,再加上通脹因素,即使購買了年金,收入又是否足夠生活所需?
  如果投保人期望可賺取更高的預期回報,並希望靈活運用資產,把握人生機遇,市面上其實有不少儲蓄保險產品,可以是適切的退休理財方案。投保人可趁年輕時分期供款,為將來退休及早籌謀;同時可按個人需要隨時提取款項,配合人生不同階段的目標。
  有些儲蓄保險產品,讓客戶可選擇在五年或十年的保費繳付期內投入保費,不用一筆過繳付保費,資金周轉更見靈活。該計劃的最低基本金額為20000美元,即每年保費2000美元(5年保費繳付期)或每年保費1400美元(10年保費繳付期)。此類儲蓄保險當中投資成分以股票類資產為主,保單價值可不斷滾存累積,潛在總回報率可高達6﹒19%。客戶其後更可獲得保證現金價值,確保固定回報之餘,由第三個保單年度終結時起,每年亦可享有非保證復歸紅利及非保證終期分紅,坐享長線的潛在資本增值。與此同時,若受保人不幸身故,指定保單受益人可獲高達基本保費125%的身故賠償。
  此計劃讓投保人可自製年金之餘,更可享有更豐厚的預期回報,又可靈活運用資金,因應個人需要而彈性安排提取款項的時間及金額,客戶可隨時套現復歸紅利或終期分紅,或透過減低基本金額,以提取保證現金價值,隨時開展人生大計。
工作生涯告一段落,可以享受生活及與家人共處的時光。想與摯愛遊歷世界?學習新的興趣或知識?抑或備有資金可以開展屬於自己的事業?無論想如何享受未來或退休生活,都要預先籌謀,及早與家人和財務策劃顧問從長計議,訂出周全理財保障方案,才可以於每個人生階段都同樣豐盛精彩。《友邦香港及澳門業務策略及市場策劃總經理 謝佩蘭》

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