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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

09/08/2018 10:00

《積金人語-陸劍平》以半自由形式暢遊積金大世界

  踏入暑期時間,相信不少讀者都會選擇出國旅遊,好好「充電」一下。談到旅行方式,有人喜歡參加旅行團,亦有些人則享受自由行形式。在兩者以外,近年還多了「半自由行」的選項,即是由旅行社代為安排一至兩天的導遊服務或是參加當地的旅行團,其餘時間則自由安排活動,具有相當高的彈性。在強積金世界裡,成員又是否知道其實也能選擇「半自由行」

  為了提升僱員選擇強積金的自主權,讓他們享有更大的自由度挑選受託人及計劃,從而增加積極管理強積金帳戶的誘因,俗稱強積金」半自由行」的「僱員自選安排」於2012年11月1日正式實施,讓成員從此不再只限於「跟團」形式。

*只限轉移成員供款部分*

  透過強積金「半自由行」,成員在「每公曆年」(即1月1日至12月31日)的任何日子內,都可以申請將現職供款帳戶內的僱員強制性累算供款權益,全數一筆過轉移一次到自選的強積金計劃。好處是成員的供款不再只限投資僱主所選的強積金計劃,而可以放眼整個強積金市場
,為自己挑選更合適的投資計劃。

*享受自主需付出時間與精力*

  不過,要享受自主性較高的「半自由行」旅程,我們在出遊時都要付出相對跟團更多時間與精力策劃行程,以及篩選當地導遊服務。而強積金「半自由行」也不例外,這個安排需要成員親自填寫「僱員自選安排」轉移選擇表格,然後自行提交給自選計劃的受託人,僱主不會牽涉其中
。此外,由於轉移安排只屬一次性,隨後的新供款仍會繼續存入現職公司的強積金帳戶內。因此
,若然成員日後想將個人供款部分投入自選計劃內,就需要每年自行遞交「半自由行」的申請了

  在安排旅行期間的自由活動時,往往會因應自己的喜好、時間、景點等因素而決定行程。同樣地,決定展開強積金「半自由行」時,成員應要先了解受託人服務質素、基金選擇、過往表現
、風險水平、收費等,再評估新計劃是否切自己的投資目標及需要。

*切勿捕捉短期市況*

  最後,縱然我們在出發前晴空萬里,但「天氣不似預期」,總有機會遇到意想不到的狀況,例如狂風暴雨、山泥傾瀉,甚至是海嘯地震等,嚴重影響行程及心情。投資市場也似天氣般難以預測,自年初以來,環球金融市場受到多方面的不明朗因素影響,從而出現大幅波動。假如我們只為捕捉短期市況而隨便為強積金申請轉會,就很容易作錯誤決定,影響基金組合內的長遠表現
,這後果可能比不快的旅程還嚴重得多,故各位成員務必要仔細考慮所有強積金投資決定。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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