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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

06/09/2018 10:01

《積金人語-陸劍平》向強積金拖延症說不

  在前往豐盛的退休路上,一定存有很多挑戰和阻礙,而當中較困擾打工仔的莫過於「拖延症」。不過,由於「拖延症」過於常見,也看似無傷大雅,故很多人都不知道自己是「患者」之一,或是低估了其破壞力,頂多以為只是管理資產的效率較低而已,不會影響到日後的退休生活,但這其實是完全低估了拖延症的破壞力。

*低估拖延症的破壞力*

  拖延症的真正可怕之處,是會令人養成逃避的心態,下意識地選擇較舒適的道路和方法,日後只要我們一遇到不懂、複雜或沒興趣的事情時,就會搬出不同的藉口拖延,削弱我們面對挑戰的能力。
  以管理強積金為例,強積金投資年期動輒數十年以上,是打工仔重要的退休資產之一,別以為一直拖延,將帳戶置之不理亦不會影響退休生活。事實上,在「滾雪球」般的複息效應下,有效的投資策略能夠令強積金累算權益不斷增長,累積更豐厚的退休儲備。
  舉例來說,陳先生定期檢視強積金回報及個人的風險承擔能力,在明白要爭取長期潛在回報便必承擔短期市況波動情況下,一直持之以恒地以股票基金為投資重心,以積金局最新公布的股票基金自2000年成立以來平均年回報率5﹒2%計算,若帳戶內有50萬元累算權益,不計新供款,5年後可累積至64﹒4萬元;而黃小姐雖然同樣可以承受較高的投資風險,但她沒有認真檢視自已的投資組合並一直將強積金投資在保守基金,也從不理會基金表現,以保守基金平均年回報率0﹒7%計算,同樣是50萬元的累算權益及不計新供款,經過5年後總金額只增至51﹒8萬元,兩者相差10萬元。由此可見,成員越遲開始積極管理強積金,任由「拖延症」發作,這樣只會令投資發揮不了功效。
  若想知道自己是否「患者」及病情的嚴重程度,不妨從以下問題簡單的了解一下個人情況︰(1)是否知道自己持有多少個強積金帳戶;(2)是否了解各個帳戶內的投資組合;(3)是否知道投資組合的年度回報;(4)查看強積金報表的頻繁度;(5)是否有定期檢視強積金組合,以了解/頻繁程度的高低由1至5分作出評分,分數越低代表你的強積金拖延症程度越嚴重。

*及早尋找良方,清除管理障礙*

  若然確診患上強積金拖延症,「患者們」也不要輕言放棄治療,只需根據「病情」的輕重採取針對性治療,即可「藥到病除」。假如是輕量級的拖延症「患者」,建議先找出拖延的癥結,例如成員擁太多個人帳戶,令管理難度增加,便應該著手整合帳戶,清除管理帳戶的障礙。假如拖延程度已達嚴重級,即使想管理強積金也無從入手,成員就可考慮請教專業的理財策劃顧問,在對方的協助和帶領下整理帳戶,重新學習管理投資組合。
  時間是投資的最好拍擋,將資金投放在適當的工具並加以積極管理,隨著時間過去,資金回報也會越來越高。所謂「明日復明日,明日何其多」,時間過去了便追不回來,若果不想萬事成蹉跎,就要堅持向強積金拖延症說不,以行動表明決心,認真地實踐自己的退休投資計劃。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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