香港人出名熱愛旅遊,既精於「捐窿捐罅」尋找隱世美食與景點,也善於格價及安排超值的行程。不過,作為一名「至醒」的旅遊達人,當然要在出發前購買一份合適的旅遊保險。在挑選旅遊保險時,我們除了要留意保費、賠償金額及受保項目外,更要留意保單的條款細節,因為不同計劃的投保限制、索償條件、受保範圍和定義,以至索償限期及所需文件都不盡相同。假如忽略這些細節,一旦在旅程中發生事故,受保人未必獲得預期的保障。
*「塞車」不列入旅程延誤保障*
在出發前或旅程中,旅客很常遇到航班延誤、惡劣天氣等突發事件而打亂行程,因此旅遊保險保障一般也會涵蓋旅程延誤而招至的損失,例如賠償因延誤而需額外支付的住宿費用,或是現金津貼等。旅程延誤一般是指因罷工、暴亂、惡劣天氣、自然災難或公共交通工具機件故障等而導致旅程被延誤。所以,受保人如因「塞車」或「唔知醒」等理由而未能在指定時間辦理登機手續所引致的延誤,便不在受保範圍了。
另外,不同的旅遊保險對旅程延誤時間的要求也有分別,有些計劃要6小時或以上的延誤才受保,換句話說,假如航班只延誤了5小時,受保人也得不同任何賠償的。
*危險活動承保項目不一*
除了享受美食與美景外,許多人也會在旅行時追求刺激,參加一些危險活動,例如水肺潛水、急流漂筏及滑雪等。其實,大多數的旅遊保險都有提供一般業餘及消閒活動的保障,然而受保項目或有分別,故應按自己的需要及行程決定。另外,有些極限活動會設有限制,舉例如保險不會承保非以足部進行的競賽、賽車活動,而且絕大部分的保險不會承保涉及商業性質的各項活動。
此外,近年世界很多國家都曾發生過恐怖襲擊及政局不穩的情況。就恐怖襲擊而言,不同保險公司的保障範疇也不一樣,有些計劃會承保由核子、生物化學物質所引致之損失,有些則列作不保事項。在不同級別的「外遊警示」下,保單可供索償的項目、賠償比例及金額上限也會不同。至於戰爭則普遍納入不受保範圍。
*索償要交齊證明文件*
最後,值得一提的是,即使大家已篩選出切合行程所需的旅遊保險計劃,但假如忽略申請索償的細節,也可能令自己未能獲得應有的保障。事實上,很多索償個案以失敗告終,主因都是因受保人未能向保險公司交齊所需證明文件。因此,在此要提醒各位受保人,在外地遇到意外、失竊、取消行程等狀況,應即時通知警方、航空公司或旅行社等備案,並保留所有單據及證明文件之正本,例如出現旅程延誤,就要向有關的公共交通工具機構索取書面確認書,並述明延誤原因及時間,以便日後索償之用。同時,旅遊保險會設有索償期,受保人要在指定期限內提出索償申請,並要留意計算期限日數的方法,例如有些以事件發生後開始,有些則以旅程完結後才計算。由此可見,一份旅遊保險能否提供完善保障,除了視乎保單條款,還需要受保人的理解與配合,方能發揮保單的最大保障功效。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛董事總經理—一般保險業務 胡奕銘》
【與拍賣官看藝術】常玉作品屢創天價,背後其實藏著跌宕起伏的人生► 即睇