現時越來越多人愛自由行，自主地造好行程規劃，為自己制訂完美假期。人生亦如旅遊般，在漫長的旅途中會有不同的目標。不論是剛踏出社會的年青人、為下一代打算的父母，抑或是準備享受銀髮生活的準退休人士，每個人都會向著結婚、置業、子女升學、創業或退休等里程碑邁步向前。
＊不同里程碑需靠儲蓄成就＊
不過，要面對人生種種變幻其實一點也不容易。根據２０１８年「ＡＸＡ安盛生活指數」調查所得，大部分受訪者的長遠財富目標都與退休、買樓及生活質素等掛勾，可是他們表示距離達到目標平均還多需七成資金，需時約２０年。要達到人生財富目標、換取港人理想中的安穩或豐盛生活，顯然不可單靠「豬仔錢罌」累積財富，而是需要更有效的儲蓄計劃讓資產穩定增值。
縱觀現時市場上有很多不同類型的儲蓄保障計劃，如儲蓄壽險、年金、投資相連保險等，其計劃年期、派發保證現金價值、紅利獲取條件、回報率、投資風險及保障範疇各不相同，以供不同人士的理財所需。可是在這瞬息萬變的世界中，計劃往往趕不上變化。「ＡＸＡ安盛生活指數」調查發現近八成人對他們的財政現況不感滿意，當中逾半數人歸咎於儲蓄及投資，憂慮沒有足夠資金應付突發情況。顯然地要令人生自主無憂，我們不能單單利用儲蓄計劃按部就班地累積財富。要未雨綢繆，則需小心選擇靈活自主的儲蓄產品。如能隨著人生不同的情況自主地控制儲蓄組合、無需盲目依照最初訂下的方向，則更能幫助我們達到人生的不同里程碑。
＊傳統計劃缺乏彈性選擇＊
以為人父母者為例，傳統上不少家長都會為子女準備教育基金。但當子女日漸長大，無疑需要更充裕的金錢達成夢想，例如出國留學、再攻讀學位進修等等。與此同時，為人父母者同時要為自己的退休生活作打算，家庭財政難免會受到挑戰。觀乎市場上大部分傳統儲蓄計劃均存在不同的限制，例如不能兼顧資產增長和流動性，難以做到攻守兼備，未能全面照顧生活多項所需。即使投保一方年紀老邁而想計劃把資產傳承，但受計劃年期或受保人年齡所限，仍未可自主地做到財富世代相傳。
為了輕鬆自在地應對將來的未知之數，以及安心期待將會發生的計劃，最好就能有一個既具靈活彈性且設計周詳的儲蓄方案。這不只可按照個人需要設計儲蓄組合，亦能提供豐厚現金儲備及潛在回報，使流動性和增長之間達至平衡，兼具人壽保障及為下一代作累積財富。至於這類兼具攻守特質的儲蓄產品會如何協助我們應對理財目標的轉變，從而配合籌劃人生的下一步，這將在下一篇與讀者詳細再談。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《ＡＸＡ安盛首席壽險產品總監 左偉豪》
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