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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

12/11/2018 10:00

《保障全方位-左偉豪》被保人與受益人小百科

  的將來作更充足準備。購買保險無非為保障自己及摯愛家人,但很多人購買保險時卻忽略了一些細節,例如被保人及受益人的安排。這不但可能會影響購買保單的承保機會,更重要的是未能最大程度發揮保單的功能。透過以下的小百科,希望讓大家進一步了解有關保單的細節及注意事項。

*靈活安排更換被保人,達成跨代財富傳承*

  一份保單一般存有三個角色:投保人、被保人及受益人。投保人即保單持有人,而被保人是受保險計劃所保障的人,很多時是與投保人為同一人。可是,現時嶄新的保險產品具有更大靈活性,例如市面有些儲蓄產品允許更換被保人。原理是最初投保人作為保單持有人,再更換未成年的兒女為新被保人,並當他們年滿18歲時將保單持有權轉移至他們。兒女作為新保單持有人,亦可更換被保人至他們未成年的後代,並將保單持有權再轉移,如此類推。保單價值不會因為更換被保人而受影響,藉此形成跨代財富傳承。這樣投保人則可作更長遠的打算,將財富傳承惠澤後代。

*受益人的「可保權益」*

  受益人是指在受保人不幸身故後,有權領取相關賠償的人。到底誰可成為保單受益人?這視乎保單受益人對被保人是否擁有「可保權益」。一般而言,被保人的生命與受益人需存在特定關係,如配偶、子女。如果受益人與被保人之間不存在「可保權益」,保險公司可能會基於「道德風險」,在核保時為免受益人與被保人在毫無利益關係下獲得賠償金,因而不接受填寫無「可保權益」受益人的保單。不過,於保單生效後,投保人有機會轉換其他不存在「可保權益」的受益人,例如慈善機構。
  保單被保人和受益人可能會隨著不同人生階段而轉變。例如在單身時,可能只會考慮到父母,但組織家庭後可能想照顧配偶、子女甚至子孫。因此,我們要適時檢討及評估保單的有關安排,為身邊重要的人未雨綢繆。註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席壽險產品總監 左偉豪》

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