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24/12/2018 10:48

《保障全方位-左偉豪》萬用壽險助傳承財富

  《保障全方位》近年香港越來越多「富一代」開始退下來,將財富及生意交由「富二代」接
管。其實,不論是富甲一方的企業家抑或是中產家庭,但凡作為父母都希望摯愛能獲得完善保障
,並可將累積多年的處世智慧、人生經驗及豐盛財富傳承下一代,讓他們的人生道路更為順暢。
其實,想有效而簡單地規劃財富及為人壽保障作出安排,萬用壽險是一項值得考慮的工具。
  所謂萬用壽險,其實是終身壽險的一種,雖然兩者均兼具儲蓄與人壽保障的功能,但萬用壽
險的靈活性較傳統人壽保險更高,可滿足被保人在不同人生階段的財務和保障需要。

*一張保單滿足不同財務需要*

  以人壽保險為例,假如被保人不幸身故,其家人除獲得基本身故保險賠償外,部分萬用壽險
更會提供兩項額外保障,分別是末期疾病預先支付保障及額外意外身故保險賠償,讓人倍感安心
。除了提供人壽保險,有效地累積財富亦是高端和中產人士非常重視的一環,萬用壽險不只有派
息,部分計劃更設有最低息率保證及派息率固定期,讓被保人的財富可以穩健增值。值得一提的
是,保單更容許客戶提取部分戶口價值,並可因應個人需要申請保單貸款,可更具效益地使用戶
口價值。
  此外,萬用壽險亦為高資產淨值客戶達致財務目標的理想工具之一,透過保費槓桿比率,幫
助資產增值。舉例來說,若客戶購買一份保額400萬港元的萬用壽險作資產分配,成本約
100萬港元,即保費槓桿比率約4倍,在客戶身故之後,繼承人將可獲得賠付400萬港元,
資產可增加300萬港元。另外,客戶可選擇把保單抵押,進一步提升保費槓桿比率。

*受益人可直接快速獲賠償*

  此外,近年也越來越多人視萬用壽險為財富傳承的理想工具。在被保人身故後,人壽保險的
身故賠償可直接快速交到受益人手上,毋須如遺囑般要經過繁複的認證手續。
  事實上,很多人會待年紀漸長時才會考慮投保人壽保險,但越早作出決定,就越早得到保障
,財富累積的效果也更顯著。我們應該盡早未雨綢繆,透過投保合適的保險產品為自己和家人完
善保險,同時善用時間資本累積財富,在享受豐碩成果之餘,更可將之世代相傳。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席壽險產品總監 左偉豪》

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