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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

21/01/2019 15:37

《保險睿見-謝佩蘭》了解各行業所需,配對適切保障理財方案

  相信大家都知道,全面的保障包括個人自行投保的保險計劃和公司提供的團體保障,然而,不同行業所提供的團體保障並不一樣,保障範圍亦各有不同。而近年來,大數據分析能夠幫助保險公司從大量數據中,整合出極具參考價值的資訊,從而為客戶提供更針對性的貼心保障。
  要幫助客戶得到更全面的保障,首先要深入瞭解各行各業的保障和理財需要,找出保障缺口,再為每個行業度身訂做全方位的保障及理財方案,幫助各行各業的打工仔實現長遠理想生活。有保險公司最近進行了一個「行業主導客戶群調查」,訪問佔全港勞動人口約一半、受僱人數大約200萬的五大行業:公務員、中小企員工、醫護界、教育界及金融界,檢視各大行業現有的保障。
  調查發現有近九成的受訪者保障不足,有九成人渴望在私家醫院接受治療,逾半受訪者更擔憂醫療支出將會消耗退休儲備,顯示五大行業從業員對醫療保障的需要十分殷切。
  而在五大行業當中,公務員的醫療保障只包括公共醫療服務,每間普通科門診診所派發給公務員的優先籌,每日平均配額大約為30個;而專為他們而設的專科門診服務,首次診治的等候時間可能長達3﹒3年。
  至於中小企方面,中小企佔全港企業總數超過98%,為逾130萬人提供就業機會。根據調查顯示,有接近六成中小企僱主沒有為僱員提供團體醫療,換言之僱員可能要依賴個人的保障方案。如果僱員沒有投保,他們甚至沒有任何醫療保障。此外,絕大部分僱主亦沒為僱員的家人提供團體醫療。
  上述調查顯示各行各業有不同的保障缺口,保險公司以專業市場研究結合「客戶群分析工具」平台作大數據分析,讓財務策劃顧問更針對和有效地了解不同行業的客戶需要,為他們配對最適切的保障及理財方案。下一期我們會繼續分享醫護界、教育界及金融界的保障缺口問題。《友邦香港及澳門企業業務、策略及財富管理總經理 謝佩蘭》

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