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04/02/2019 10:01

《錢來自有方-李博衛》是否應該買年金?

  《錢來自有方》香港是全世界人均壽命最長地區之一,據日本厚生勞動省統計資料,本港男
性人均壽命為81﹒7歲,而女性更達87﹒7歲。年金是一種應對長壽帶來的財務風險的長期
保險產品,旨在解決「太長命」的財務問題,與人壽保險主要保障「太早死」的風險大有不同。
年金將資金轉化為長期穩定收入,幫助退休人士有紀律地使用退休積蓄,避免資金誤作其他用途
。另外,購買年金只須一次過手續,之後不用特別花時間管理,可說是一個既簡單又安心的退休
財務安排。這點對長者晚年的生活尤其重要,尤其是一些不擅理財的長者。

*了解年金風險*

  然而,針無兩頭利,年金也有一些風險或需要特別留意的地方。
  資金靈活性﹕年金是一種長期保險產品,提早退保或終止年金會引致財務損失,取回的金額
可能遠低於已繳付的保費。消費者在購買年金前,應小心考慮流動資金需要,確保自己有能力繳
付全期保費,及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
  通脹風險﹕年金是長期保險產品,通脹上升可能令年金收入的購買力下降。
  保險公司的信貸風險﹕年金產品由保險公司提供,年期可長達數十年,若保險公司未能履行
財務責任,你所繳交的保費可能蒙受損失。
  資產傳承﹕很多長者均希望把資產留給後人,但年金一般在入息期或保證期完結後便沒有剩
餘價值。消費者如希望把資產留給後人,應在年金以外再作打算。

*作為退休理財組合一部分*

  不同金融產品有不同的作用及風險回報特性,例如股票的潛在回報可能較高,但風險亦然。
銀行存款風險低及靈活性高,但回報一般大幅跑輸通脹。年金並非以爭取回報為目標,亦不具靈
活性,但卻可以幫助退休人士有紀律地使用退休積蓄,應對長壽所帶來的財務風險。消費者可考
慮以不同的金融產品綜合互補,建立一個適合自己的退休理財組合,應對不同的退休理財需要。
《投資者教育中心總經理 李博衛》

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