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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

06/03/2019 10:00

《錢來自有方-李博衛》最令人後悔的理財3件事

  根據投委會最新調查,超過一半香港成年人對過往一年理財方面感到後悔,首三個最多人後悔的事分別是過度消費(38%)、缺乏投資(14%)和沒有跟從預算(14%)。
  調查於去年12月進行,以面談形式訪問了近700名香港成年人。除了後悔過往表現外,不少人亦坦言因為財務準備不足,導致一些財務目標延遲實現,常見的包括置業、旅行和退休等。受訪者認為,收入低和過度消費是令目標延誤的主要原因。

*缺乏財務目標及長期規劃*

  近47%受訪者缺乏財務目標,而有訂立財務目標的受訪者中,大多數都沒有一個全面性(即包括短、中及長期)的目標。相對來說,普遍80後受訪者有訂立短、中及長期的全面財務目標,而普遍90後則僅訂下短期目標。

*不同年齡層的財務挑戰*

  就人口結構而言,90後受訪者對自己的財務狀況最感不滿,並傾向受過度消費的困擾。與其他年齡層相比,90後表示最難累積財富-僅66%的受訪者表示有儲蓄,餘下的人指僅可應付生計,亦經常要提取積蓄以應付出糧前的開支。
  信用卡債務亦是90後受訪者(27%)的主要憂慮,而子女教育開支則是70後(43%)及80後(21%)受訪者的主要財務壓力來源。對於60後而言,醫療費用(24%)是他們的主要財務問題。

*香港理財月提供實用資訊及工具*

  要避免日後再感到後悔,取決於你當下的行動。你可以把理財目標分拆為可於較短時間內完成的小目標,減低實現的難度,並在過程中獲得滿足感和推動力,從而有更大信心訂立和實踐長遠財務目標。
  此外,培養良好理財習慣,例如不亂花費、每月自動儲蓄、儘快償還債務以及定期檢視自己的財務狀況等,都可以幫助我們更易達成目標。
  3月份是香港理財月,全港屆時共有超過90項理財教育活動和資源,當中包括商場活動、投資保險講座、工作坊以及一些富趣味性的學習體驗,讓市民裝備自己,掌握實用的理財知識和技巧,讓個人財務狀況更加穩健。有關活動種類、日子、參加辦法等,可瀏覽香港理財月網頁
《投資者教育中心總經理 李博衛》

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