每年這段時間踏入業績高峰期，多間上市公司陸續交出成績表。投資者及分析員都會聚焦一些熱門股份，檢視企業的經營及財務狀況。然而，當大家留意愛股前景的同時，又會不會關心自己在財富管理上是否「經營」得妥當？當中又有何不足？
上期提到，「ＡＩＡ理想退休生活調查」顯示港人面對退休儲備不足情況，變相「假退休」，或退休後要「就住洗」。除此以外，調查還發現港人在退休規劃方面存在兩大「隱憂」──既忽視強積金，亦忽略了醫療開支，有機會進一步加劇退休儲備不足情況。
＊港人管理強積金現「四不」狀況，積極性有待改進＊
大家不妨想想，您有多久沒有檢視過自己的強積金帳戶？您知道您的強積金表現及回報嗎？該調查就發現，市民在管理強積金方面出現「四不」狀況──３２％受訪者表示不清楚強積金投資組合所選擇的基金、５１％受訪者不定期或從不檢視強積金、４８％受訪者不清楚強積金的實際回報，６７％受訪者不作額外自願性供款，可見港人管理強積金方面仍有不少改善空間。
強積金與每位僱員息息相關，我們建議大家即使再忙，也別忘了管理強積金，宜主動積極管理，提高理財知識，並因應個人情況，選擇適合自己需要的強積金基金，大家亦可以徵詢專業財務策劃顧問的意見。另外，在衡量過自己財務狀況、需要及風險承受能力之後，不妨可以考慮其他儲蓄或者投資，例如強積金自願性供款、儲蓄保險計劃、年金等等，更積極地為自己的退休儲備謀劃。
＊退休規劃兼顧醫療開支，應對突發事故有備無患＊
談到退休規劃，您又有否預算過退休儲備是否足夠應付醫療開支？甚或是突發的醫療需要？其實，醫療保障在任何人生階段都是必需的。踏入中年甚至老年，病痛無可避免會增多，醫療開支自然會相應增加。但調查顯示，近三成港人未有為退休後的醫療費用作預算或不知道應預算多少。即使表示有預算的受訪者中，他們預期退休後醫療費用僅為每月１５９０港元（中位數），更有四成人表示退休儲備中並沒有預留給突發的醫療事故（如癌症、中風、心臟病等），另外２３％表示不知道如何預算。如果退休儲備中未有預留突發醫療支出，萬一不幸遇上危疾，醫療開支之大隨時令人頓失預算，繼而影響往後的退休生活。
＊一般醫保外，考慮可攜式保障＊
因此全盤退休規劃中，醫療開支不容忽視，包括用以應付一般及突發醫療需要的預算。雖然不少公司都有為員工提供「團體醫療保險」作為員工福利，不過僱員要留意離職後，這些醫療保障就會失效。因此部分保險公司有為其企業客戶員工推出「可攜式」的僱員自選醫療保障，讓其團體保險客戶員工可在原有的團體醫療保險上按個人需要自費投保，即使日後離職，「可攜式」僱員自選醫療保障仍然有效，延續保障。當中部分計劃更免「核保」，大家可以考慮透過這種方法，針對自己不同需要購買合適的醫療保險產品。
退休規劃需要「經營」。一年之計在於春，希望大家及早正視財富管理上的隱患，兼顧強積金投資及醫療開支，積極規劃退休，造好這份給未來自己的成績表。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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