隨著人均壽命不斷延長，退休後還可能有二、三十的時間，意味著我們可以享受精彩的第二人生，但同時也可能會遭到頑疾和老化的健康威脅。當然，除了保障以外，累積財富也是不能或缺的一部分，最好能安排穩定而持續的現金收入，以免面臨壽命及物價超出預期而有「坐食山崩」之危。
對很多人來說，既要滿足不同人生階段的財務需要，又要同時為退休後的生活籌謀，兩者實在難以兼顧。其實，現時市場上有些嶄新的分紅壽險計劃，保單持有人只需定額供款五或十年，便能輕鬆建立穩健的財政儲備，同時可為退休生活提供保證收入至百歲。
到底這類保單具有哪些特點呢？首先保單會在多個特定的保單年度派發保證可支取現金，首２０個保單年度的現金已相等於名義金額之１００％，其後每年更可持續獲派發保證的可支取現金，直至被保人１００歲，這樣就可以避免陷入老本不足應付退休所需的困境。同時，這些計劃投保及核保過程簡單，投保人毋須驗身或提供健康聲明，而總繳交保費可高至３００萬美元，讓投保人可按個人預算而靈活決定保費繳付金額。
＊累積紅利增退休儲備＊
除了保證可支取現金外，這些分紅壽險亦提供保證現金價值，而保證現金價值將會於保單退保時或保單期滿時支付。計劃更於保單生效一定年期後，提供周年紅利及終期紅利，當然紅利是非保證的，但可視作潛在回報，提升保單價值。保單持有人亦可選擇將保證可支取現金及已宣派之周年紅利積存於保單內生息，更靈活理財及運用儲蓄。
＊成功需父幹？＊
我們努力累積財富，除了是為自己晚年生活而鋪路，也可望將財富承傳下去，讓下一代可以享受「父幹」，令子孫們的人生道路更為暢順。其實，上述的分紅壽險亦可作為財富承傳的工具，因其特點之一是可以無限次更換保單的被保人，且不會影響保單價值，直至保單期滿為止，即最初受保人１００歲２。這樣不單可以發揮保單的最大價值，讓保單持有人盡享穩定保證入息，更可以讓第二代、甚至第三代承繼保單中一直滾存的現金價值及紅利，可說是一份保單，惠澤三代。
退休生活是「優閒」抑或是「憂慮」，完全視乎今天的安排，只要善用市場上合適的理財或保險產品，並愈早開始著手準備，就可相對輕鬆地累積儲備，為長達數十年的退休生活提供穩定的現金收入，亦可以將資產有效地傳承下去。註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《ＡＸＡ安盛香港及澳門首席壽險產品總監 左偉豪》
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