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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

01/04/2019 10:00

《保障全方位-左偉豪》人生馬拉松需有攻守兼備的儲蓄方案

  近年香港捲起一股馬拉松熱潮,越來越多市民投入這項有益心身的運動。有人說,人生也是一場馬拉松,而對平均壽命已躍升為全球第一的港人而言,路程就更長。由此可見,我們要達到不同的人生階段財務Checkpoint已殊不容易,更遑論更長遠的終點退休生活安排了。

*充裕儲蓄成就不同財務目標*

  雖然,政府先後推出強積金和公共年金計劃,加上即將出爐的自願醫保,成功喚起更多市民對退休及保障的關注。不過,相信大家都明白,單靠強積金或年金未必足夠支持龐大的退休生活開支,加上我們還有很多人生里程碑如結婚、置業、子女升學及創業等,都需要充裕儲蓄才能成事。因此,在財富增值路上,我們需要一個充滿動力及有效的儲蓄方案,方能達成心中所需所想。
  在銀行存款利率近乎零的情況下,通脹日益削弱購買力,假如市民想事半功倍,要一邊儲蓄,一邊獲取可觀的回報,讓資產穩健升值,就要善用市場上不同的資產增值工具,保險產品就是其一。不同類型的儲蓄保障計劃如儲蓄壽險、年金、投資相連保險等,各具不同年期、回報率、派發紅利的條件及額外保障,市民可按不同的財務需要而選擇合適的計劃。
  不過,很多人認為傳統儲蓄保險的彈性較低,一旦急需周轉或應付人生不同階段的財務需要時,保單未必可以提供現金流動性,難以做到攻守兼備。至於在資產增值及紅利回報方面,亦較一些高風險的投資產品顯得平穩溫和。
  其實,市民想透過保險產品做到攻守兼備並非難事,市場上有一些嶄新的分紅壽險計劃,致力提升中、長線儲蓄回報的潛力,又具高度靈活彈性的特性,以滿足不同需求,並且能為下一代作累積財富。

*非保證紅利提升長線回報潛力*

  在保單生效滿指定年期後,該類計劃就會提供兩項每年宣派的非保證的紅利,分別為保額增值紅利及終期紅利。比起一般的傳統計劃,保單持有人更快享受到資本增值的效果。當有任何現金周轉需要,亦可從保單提取上述已宣派的紅利之現金價值,以應付人生不同階段的財務需要。
  在這場人生競賽中,我們需要一個攻守兼備的儲蓄方案來提供強而有力的支援,協助迎接滿載機遇的未來,同時在退休終點累積豐厚的財富。註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《AXA安盛首席壽險產品總監 左偉豪》

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