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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

23/12/2019 10:00

《保障全方位-左偉豪》財富傳承,守護家人

  在人生各個階段中,有不同的理財需要。在建立穩健的財政儲備之同時,不少為人父母者也冀望財富可以一直滾存,讓資本增值的效果延續至後代,好讓他們的人生道路更順暢些,並將父母對下一代的愛透過保險延綿下去。
  為了達到儲蓄及傳承的目標,過往市民都傾向購買傳統的儲蓄壽險,貪其可讓財富穩步增值,也兼具人壽保障。不過,當被保人身故後,保單就會按其意願將資產分配於指定受益人,但保單亦會就此完結,保單持有人想要將財富傳承到後世,就必需另購保單了。這樣做,其實只是透過保單跳過繁瑣的遺產繼承手續,將財產簡單快速地交到下一代手中,但卻中斷了在同一保單內繼續滾存生息的作用。

*更換被保人,不減保單價值*

  要真正做到財富傳承,富可過三代、甚至四代,並且不打斷資本增值的效果,其實現時也有一些創新的靈活儲蓄方案,容許客戶可於指定保單周年日後更換保單的被保人,保險保障期將會更改至最新被保人的100歲,更換次數達三次之多,而且也不會影響保單價值。保單的保障期越長,意味著保單持有人可以盡享潛在保單紅利派發,加上複息效應,大大提高回報增值潛力。
  與此同時,這類儲蓄方案備有靈活理財的特點,保單持有人可從保單提取已宣派的紅利現金價值,以配合個人財務安排,於規劃長遠理財計劃時及急需周轉時更添彈性。
  當然,該類型的保單亦兼具基本的人壽保險部分,假如被保人發生不幸事故身亡,指定受益人就可獲得一筆過或分期方式期給付(視乎保單持有人的選擇)的身故賠償。
  傳承的真正意義不只是單單將資產交棒,而是需要一個完善及全面的方案,配合合適的理財產品,為自己建立穩健的財政儲備之餘,同確保財富可以穩定增值、惠澤後人,成為家族的世代相傳之寶。註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監 左偉豪》

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