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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

09/01/2020 17:12

《積金攻略-梁潘月寶》混合資產基金,攻守兼備

  踏入2020年,大家可能會趁機檢視強積金投資組合,務求在新一年為未來儲下更豐厚的退休儲備。近月來,投資市場受中美貿易戰的陰霾影響,強積金成員可能會調整自己的投資組合,調控風險。而混合資產基金,可能是大家一個理想選擇。
  根據積金局數據顯示,在2019年9月,混合資產基金的資產佔比僅次於股票基金,共有約3,292億元強積金投資於混合資產基金,約佔總資產36%。而且,現時400多個強積金成分基金中,有四成是混合資產基金,包括「預設投資策略」(DIS)旗下的「核心累積基金」(CAF)和「65歲後基金」(A65F)。

*風險中至高,投資全球股票債券*

  混合資產基金的風險屬於中至高,一般介乎債券基金與股票基金之間。混合資產基金主要投資於全球股票及債券市場,務求分散風險。不同的混合資產基金的風險水平各異,主要視乎股票與債券的組合比例而定。投資於股票的比例愈高,基金風險便愈高。
  而基金的股債比例,絕對影響投資表現和基金的波動性。大家要留意,例如均衡基金的「均衡」,並不等同股票和債券佔比各佔一半,不同基金公司的定義各有不同,部分最高股票投資比例為80%,部分最高則約為60%。投資者要看清楚當中的細節,揀選適合自己的基金。

*強積金基金平台,檢視基金詳情*

  如果大家想了解當中詳情,可使用積金局的強積金基金平台,檢視各混合資產基金的股債比例、收費、風險及表現,然後作出明智決定。此外,成員選擇基金時除了留意上述事項外,還要注意當中的風險,例如股票市場波動、利率和匯率的變動,及債券信貸評級的調整等。
  假如您認同混合資產基金的投資理念,以達致資產長期平穩增長,卻不懂得如何作出投資決定,可考慮選擇「預設投資策略」(DIS),讓強積金在設有收費上限和以全球資產作分散風險為前提下,獲得較穩定的回報,亦能夠讓投資風險隨個人年齡增長而自動調整。
  值得一提的是,「預設投資策略」在2019年不但帳戶數目按年大增25%,已佔帳戶總數兩成。而且,根據康宏MPFDIS核心累積指數,年初至今的回報率高達18﹒59%,比康宏強積金綜合指數年初至今的回報率13﹒74%高4﹒85%,可見其成績亮麗。
  大家在投資混合資產基金時,要留意個人的承受風險能力會隨著不同的人生階段而轉變,成員打算買入的混合資產基金的股票及債券的比例,是否能配合自己的投資需要。如果當中有任何疑難,可向理財顧問尋求專業意見。《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

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