最新評論  |  
國金點評  |  
中國點評  |  
港股點評  |  
期貨/商品  |  
窩輪/牛熊證  |  
ETF  |  
外匯  |  
基金  |  
強積金  |  
地產  |  
圈中人語  |  
最愛專欄

加入最愛專欄

盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

25/05/2020 10:00

《保障全方位-左偉豪》如何選擇合資格延期年金保單

  合資格延期年金保單逐漸受大眾關注,不少人都考慮購買有關產品以確保於退休後能繼續得到穩定收入及獲得可靠保障。目前市場上有不少合資格延期年金保單,大眾應如何選擇適合自己的計劃呢?
  要揀選合適的延期年金保單,我們可以從保費繳付年期、年金年期、繕發年齡等因素著手考慮。市場上大部分合資格延期年金保單設有不同的保費繳付年期,如5年或10年,以供投保人按照其退休計劃自行選擇;至於年金領取期方面,不同產品亦提供不同年金年期供選擇,部分更允許年金領取人早於50歲時開始領取年金,可選擇以現金每月提取,或積存於保單內繼續滾存生息。
  購買合資格延期年金保單是以累積財富準備退休為大前提,因此投保人必需了解有關產品的回報。市面上大部分合資格延期年金保單所派發的每月年金款項一般分為「保證」及「非保證」兩部分,年金領取人不但可享有固定的「每月保證年金款項」,更有機會獲得潛在回報的「每月非保證年金款項」,為安享退休生活作準備。
  除留意回報、保費繳付期及年金年期外,一些計劃的額外保障亦要納入考慮之列。現時市場有些嶄新的合資格延期年金保單設有豁免保費或延長保費寬限期的保障,假如投保人在保單繳付期內被解僱,失去穩定的收入,即可向保險公司申請延長保費寬限期至最長365日,減輕投保人及其家人的財政壓力的同時,亦可避免因短暫的經濟困難而失去長遠的退休保障。部分合資格延期年金保單更涵蓋意外保費豁免保障,若投保人於65歲前,因意外而直接引致完全傷殘,並持續至少6個月,在完全傷殘期內的所有保費將會獲得豁免。
  現時市場上的合資格延期年金保單選擇眾多,有意投保人士應該仔細比較,從而揀選最適合自己需要的計劃。另外,為了鼓勵市民更積極為退休作儲蓄準備,由2019年4月開始,透過合資格延期年金保單及強制性公積金可扣稅自願性供款作退休儲蓄可享扣稅優惠。不過要注意,並非所有年金計劃皆可進行扣稅,需要獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單才能獲享優惠,有意投保的人士在選擇時記得留意。註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監 左偉豪》

【你點睇】的士記分制將於周末生效,你認為該制度可否幫助的士提升服務質素?► 立即投票

專家陣容
顯示更多
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老