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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

13/11/2020 10:00

《積金有道-劉家怡》回望強積金制度廿載:受託人篇

  與打工仔息息相關的強積金制度即將踏進20周年,總資產已突破1萬億港元,成為市民建立退休保障不可或缺的重要支柱!過去廿載,各受託人亦一直不斷進步,與成員一起成長,助大家建構理想的退休生活,今期文章會回顧一下我們的努力及成果。

*選擇更多切合成員需要*

  強積金產品在過去二十年來不斷變革,以迎合市民需求,友邦香港作為市場上主要的受託人之一,我們的強積金基金種類亦推陳出新,現時共提供25隻涵蓋不同地區、資產類別、風險程度的強積金基金,滿足成員在不同人生階段及面對不同市況的投資需要。與此同時,我們亦不斷強化產品的獨特性,例如領先業界推出全港首隻具社會責任投資概念的強積金基金,基金會根據有關公司的環境評級等因素進行多元化投資,為成員提供長期資本增值,助他們達成理想退休生活目標。

*電子化服務與時並進*

  數碼化浪潮席捲全球,影響著各行各業的生態,強積金受託人亦不敢怠慢,致力加強電子化服務,冀可令成員更主動、方便地管理好個人強積金投資,包括查閱帳戶、轉換強積金基金,甚至轉移強積金資產。最近,我們推出了一項新服務-網上轉移強積金資產服務,無論新及現有成員於網上整合其強積金資產、開立強積金可扣稅自願性供款(TVC)或個人帳戶,以至作僱員自選安排轉移要求等,都能夠透過電子渠道完成。此服務推出之前,上述過程(TVC帳戶申請除外)只能透過填交不同紙本申請表格進行,全新電子服務令整個過程所需時間大大縮短近半至大約7個工作天。

*收費跌近三成*

  受託人都明白,強積金回報與收費一向都是強積金成員關注的議題,二十年來致力調低整體強積金收費,且產生一定成效。按積金局網頁上的強積金基金平台顯示,截至9月底的整體基金開支比率為1﹒45%,自2007年7月以來,平均基金開支比率下跌近三成(29﹒61%)。
  而這些年來友邦香港也作出了多次實際行動,除了預設投資策略下的兩項投資選擇屬低收費,我們更提供七項低收費強積金基金,其基金開支比率均低於1%,滿足成員對低收費基金的需求。隨著強積金總資產逐步增加,預期強積金將發揮更明顯的規模效益,加上積金局目標在「積金易」電子平台運作後五年,能達至九成的數碼使用率,強積金運作將邁向無紙化,有助進一步提升效率,長遠創造更大減費空間,令全體成員受惠。
  踏進強積金制度下一個二十年,作為受託人一分子,我們將與監管機構及業界攜手,繼續以成員福祉為先,助大家建立更充裕的退休儲備!《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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