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08/01/2021 10:33

《積金有道-劉家怡》強積金管理新一年新部署!

  《積金有道》2021年首度於此與大家分享如何管理強積金,先祝各位與家人新一年保持
身體健康,疫情盡快過去,大家生活重回正軌。所謂一年之計在於春,新年的開端亦是大家為全
年作出規劃和安排的好時機,各位在管理強積金方面會否有新一輪部署?本文會分享些成員常見
的誤解,方便大家更精明管理強積金。

*供款金額有限無謂花精神管理?*

  強積金實施已逾20年,但我們發現不少人仍認為強積金每月所涉及的供款額有限,與其他
個人儲蓄投資相比不顯眼,因此疏於管理。事實上,截至去年9月底強積金總淨資產值已達
10218億元,可見強積金已為本港三百多萬勞動人口的退休保障打好穩固基礎。
  與此同時,自2000年12月強積金制度推出,持續供款至去年底並同時作自願性供款的
帳戶,累積資產平均已超過100萬港元。由此可見,強積金絕對值得大家花一點時間去管理,
希望大家可明白強積金也是個人財富的重要組成部分,若積極管理,對自己未來退休生活非常重
要。

*轉換受託人手續多過程長?

  或許部分僱員希望趁新一年,透過轉換受託人帶來一番新氣象,但對轉換的認知有限,阻礙
他們實踐。其實若僱員有其他心儀受託人,可考慮俗稱「強積金半自由行」的「僱員自選安排」
,僱員每年有一次機會將現職強積金供款帳戶中「僱員強制性供款」及相關投資回報部分,一筆
過轉移到心儀的強積金計劃。
  整個轉移程序實際上很簡單,僱員只須向心儀的強積金受託人索取「僱員自選安排」-轉移
選擇表格,或到積金局網頁下載,填妥後交回新受託人即可,毋須經僱主或原計劃的受託人辦理

  而個別受託人例如AIA,更為僱員提供「網上轉移強積金資產服務」,僱員可以直接於網
上填交強積金「僱員自選安排」轉移指示,大大減省填交不同紙本表格的繁瑣,整個過程由以往
10多個工作天縮短至約7個工作天,方便成員輕鬆轉移或整合強積金。

*保守投資最穩陣?*

  我們留意到,有部分人覺得揀選較保守的保證基金等會較安全,投資風險相對股票基金等較
低。但此策略未必適合所有成員,分分鐘有可能令回報停滯不前。不妨分享一下積金局數字,以
過去五年按基金種類的年率化回報計,股票基金為7﹒5%,貨幣市場基金-強積金保守基金僅
為0﹒5%。對於一眾年輕的成員而言,他們距離退休仍有一段較長的時間,可承受風險能力相
對較高,投資取態其實可較為進取,以增值其資本。若年輕成員選擇了比較保守的基金(如強積
金保守基金)作為主要的長線投資組合,其回報便很大機會跑輸通脹,不利資本增值。相反,隨
著年紀漸長至臨近退休的成員,他們的投資應逐步降低風險,達致「持盈保泰」,盡量鎖定多年
來已累積的強積金資產。
  以上幾點解說,對大家新一年的強積金部署應有所幫助,祝各位今年的強積金投資回報可以
更上一層樓!
  投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升,就任何涉及個別產品、指數、報告、意見、建議
或其他內容的評估,投資者應尋求適當的專業意見。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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